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              中小銀行改革治理與發展建議

              【EFEC導讀】當前,中小銀行公司治理的重點是:加強黨的領導與加強公司治理的深度融合,開展公司治理評估,強化“三會一層”履職監督和問責,優化股東結構,嚴格把關股東資質,規范股東行為。
               
              中小銀行改革治理與發展建議
                      一、政策背景
               
                      我國有4000多家中小銀行,在銀行體系中家數占比為99%,數量眾多、分布廣泛。此次金融委會議強調,中小銀行對服務實體經濟和中小微企業具有重要意義。中小銀行不僅是我國銀行體系的重要組成部分,而且它們扎根基層,天生具有普惠性質,在服務基層居民、中小微企業、個體工商戶等領域時發揮了不可或缺的作用。
               
                      目前,加強中小銀行公司治理建設仍任重道遠。當前,中小銀行公司治理的重點是:加強黨的領導與加強公司治理的深度融合,開展公司治理評估,強化“三會一層”履職監督和問責,優化股東結構,嚴格把關股東資質,規范股東行為。特別是銀保監會發布了股權管理辦法和公司治理監管評估辦法等一系列政策法規,為推動相關工作奠定了制度基礎。下一步將持續加大清理整治力度,加快推進股權集中托管等工作,進一步嚴格股東資質審核,強化穿透管理。
               
                      二、政策主要內容
               
                      2020年8月11日,銀保監會公布了《以深化改革推動農村中小銀行公司治理建設》的政策。提出要持續推動農村中小銀行(包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社等)建立現代金融企業制度,深化體制機制改革,著力提升公司治理規范性和有效性,促進農村中小銀行高質量發展。
               
                      農村中小銀行是在合作制基礎上改制而來的,其股權結構、經營定位和管理體制不同于一般銀行:一是股東數量多、股權結構散。二是民營資本持股占比高。三是經營區域范圍小、層級低。四是機構差異較大。五是公司治理獨立性受行業管理影響,這些特點深刻影響公司治理結構和質量。
               
                      政策還提出以深化改革推動農村中小銀行公司治理建設的措施:一是毫不動搖堅持和加強黨的領導。二是堅持聚焦主業、服務支農支小。三是狠抓股東股權源頭治理、筑牢根基。四是把防控風險放在更重要的位置。五是統籌推進各項改革、加快培育合格市場主體。六是以差異化監管服務公司治理建設。
               
                      三、政策解讀
               
                      政策的發行有利于銀行業用改革的手段逐步解決機構治理和行業治理之間的深層次矛盾問題。一方面,繼續推動農村中小銀行加快轉變發展方式,完善現代金融企業制度,有效提升自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束能力;另一方面,加快建立以市場為導向、有明確邊界、用規則約束的行業治理機制。
               
                      當前,監管機構也要著力引導規范履職行為、提升服務能力,重點完善分類管理制度,按照“好的放、差的幫”原則,優化履職方式,給予中小銀行更多經營管理自主權。同時應當有序推動省聯社改革試點,支持各地積極探索建立以股權紐帶為聯結、以強化服務為主職,調動中小銀行活力、提升行業管理體制安排。
               
                      四、銀行發展建議
               
                      根據中小商業銀行面臨的金融風險以及公司治理中的缺陷,既要吸收國內外商業銀行先進的公司治理經驗,又要立足實際,充分考慮中小商業銀行特點;既要遵循商業銀行公司治理的共性規律,也要根據中小商業銀行的特殊性“對癥下藥”。從影響公司治理提升的深層次因素入手進行體制改革和制度設計,重點處理好股權結構、內外部治理和治理文化建設這些重點問題,理順公司治理運行機制。
               
                      針對以上目的,具體有以下四個方面建議:
               
                      (一)合理分配股權結構,減少地方政府控股比例
               
                      中小商業銀行不良貸款包袱需要動用政府力量剝離,而且優質的地方企業有利于提高中小商業銀行績效、提供優質的項目支持、及時補充資本等作用。對于城商行來說可以考慮引入當地經營良好的非國有股份以分散股權,積極推進“股權多元化”,避免地方政府股“一股獨大”的現狀,引進戰略投資者和注入民間資本來加速城商行股權結構的平衡,將經營自主權歸還給商業銀行。對于農商行過于分散的股權結構,應當強調優質國有或者非國有性質企業作為重要股東的作用,通過優質企業持股份額的增長帶來股權結構利益制衡的變化,剔除不合格的民營企業作為農商行股東的權利,大力引進本地優質企業股東,最終形成合理的股權結構。
               
                      適當降低地方政府控股比例,減輕地方政府控制的程度和范圍,通過改革的方式優化控制中小商業銀行的方式有助于中小商業銀行公司治理機制更好的發揮作用,建立相對集中又適度分散的股權結構。地方政府應當在遵循公司治理的機制和原則基礎上,適當發揮中小商業銀行的地方經濟宏觀調控職能和服務職能,明晰地方政府控制和規范化公司治理的邊界。
               
                      地方政府應減少對中小商業銀行高管人員的行政化調配,市場化任用高管。地方政府不直接提名董事長和行長人選,可以履行其作為主要股東的身份地位會同監管部門一起提出中小商業銀行高管任職資格與條件,通過董事會提名委員會等參與提出高管人員的候選人,為高管人員的選拔任用設定標準,或者地方政府以及監管部門對不符合任職資格基本條件或政治素質要求,可以行使實行否決權,這樣既可以保持銀行高級管理成員由公司治理章程選出,又可以保證高管人員的質量。另外積極推廣中小商業銀行高管理人員職業經理人制度,建立中小商業銀行經理人市場。加強人事的治理,加強人事體系中人員的甄選、培養、升遷與激勵機制。
               
                      (二)完善內部治理機制,強化制衡與約束目標
               
                      完善內部治理機制,一方面要明晰“一委三會一層”的職責范圍,提高公司治理中的履職能力,一是明確董事會的公司治理上層建筑的地位,把是否具備履職能力放在董事選擇的第一位,完善董事選任、考核、激勵退出機制。進一步董事會的職能,董事會在銀行經營管理中有重大的決策作用,因此董事會的職責包括制定銀行的經營戰略和長期發展規劃、指導和維持銀行日常經營正常運行、建立銀行的風險防范和預警機制、與銀行風險管理部門密切溝通,及時有效甄別、處置信用風險和操作風險等。在董事會構成上,可以考慮提升董事會中有經營管理經驗的董事占比,避免董事會會議形式化銀行在經營過程中遇到重大事項時應當及時召開臨時會議,充分討論,人盡其用,更好的維護全體股東的利益。
               
                      二是加強監事會獨立性。監事會要從銀行股東和存款人的角度出發。加強監督的手段,有效的開展監督工作,通過行之有效的監督機制約束高管的行為,讓權力的使用暴露在陽光下。改進監事的任用機制,在選舉監事會成員時大股東應當主動回避,選出的監事至少專業水平過硬,并且要根據人民銀行、銀保監會印發的相關規定,通過進行內部稽核、審計監督。
               
                      三是正確處理黨委會與管理層、董事會之間的關系。突出黨委政治核心作用,黨委在銀行中發揮的作用應該是確保商業銀行經營戰略與國家的大政方針方向一致,對其在商業銀行中的有效落實進行監督。保證各級黨組織在行動上、作風上積極優良,確保銀行經營業務的順利開展。
               
                      另一方面要有效發揮監督機制、激勵機制和信息披露機制作用。一是重視監事會和獨立董事在監督機制中的作用,充分明確監事會和獨立董事各自的職責范圍和權利界限。建立穩定的協調機制。確保監督機制發揮作用的一致性。二是建立科學合理的激勵機制。創新高管層激勵機制,徹底改革高管層以行政激勵為主的機制。拓展長期化激勵的方法。把對高管層激勵的重點放在經營業績上,減少高管層為個人利益犧牲股東利益的行為。董事會要制定科學合理的考核評價標準,做好對高管人員的評價與考核。另外還應重視董事會下設薪酬委員會的作用。建立科學合理、賞罰分明、透明高效的薪酬考核體系,同時還應加強對高級管理人員的市場約束。三是要不斷提升信息披露的全面性和真實性。要讓市場各利益主體都能獲得保真、有效的信息,中小商業銀行應該對發展戰略目標、內部組織架構、風險狀況,以及營業收入、現金流狀況、稅前利潤和每股收益財務關鍵數據充分披露。
               
                      (三)推動良好治理文化形成,培育公司治理“軟實力"
               
                      培育公司治理“軟實力”是在公司內形成一種價值導向,先進的公司治理文化不僅是公司一筆巨額財富,還可以無形中約束干部員工的行為,減少公司治理成本。公司治理文化一般具有固定性,不會隨著公司組織架構和外部環境的變化而變化。我國中小商業銀行應當建立良好的公司治理文化。規范高級管理層以及員工的行為,引導其根據銀行的價值觀念辦事,降低公司治理成本。
               
                      首先應當在中小商業銀行倡導自由民主的文化,避免形成“一股獨大”和“萬人附和”的局面。公司治理是一種公司民主文化,是長期的對正式制度的實踐、反饋,去其糟粕、取其精華。與公司內部縱向組織架構不同,公司治理文化是象征著平等、和諧、合作,多維的參與性治理機構的建立而非管理模式的強化,并且按照公司章程賦予的權利民主投票達成共識。在董事會內部也要形成和諧的文化,不同的董事代表不同的利益集團,平時會議討論過程中難免會產生分歧,董事應當以銀行長遠利益為重,建立良好的溝通協調機制。形成互相理解、彼此尊重的和諧氣氛,并且針對不同的意見能夠溝通,對不同的意見匯總形成統一的方案。
               
                      其次要形成良好的風險管理文化。風險管理不僅需要設立各種預案和模式降低風險事件發生各種可能性,更需要在全行樹立全面風險管理的文化。風險管理存在于銀行全部生產經營過程中,需要各部門共同合作開展風險的識別、評估和緩釋,支持業務決策,促進中小商業銀行可持續健康發展,因此培育良好的風險管理文化對于中小商業銀行的風險管理至關重要。
               
                      最后,要形成人盡其才的用人、選人文化。努力改善用人機制,重視個人的基本綜合能力素質而非身世背景,重用富有主動性、創造力又能接受規則的年輕人。擴寬人才的晉升通道,在銀行內部形成重視知識、尊重人才的良好氛圍,充分調動員工的積極性,為中小商業銀行發展奠定深厚的民眾基礎。
               
                      (四)有效發揮外部治理作用,提高銀行經營透明度
               
                      外部治理是中小商業銀行公司治理的重要手段,培育良好的外部治理環境對提升內部治理的效率、改善公司治理結構至關重要。首先要充分考慮結合某一家中小商業銀行的區位因素、產品特點、軟實力等,建立科學合理的中小商業銀行分類標準,使得中小商業銀行在合理的監管安排下更加專注于探索符合自身特色的公司治理標準。二是需要獨立的第三方機構進行風險評估,還需要合理的會計和審計標準反應經營業績。第三方機構應當保持獨立性,監督銀行的信息披露質量,不受到銀行或其它外界部門的影響。三是積極培育商業銀行職業經理人人才市場,健全的職業經理人市場機制可以充分解決商業銀行的用人問題。從國外先進的公司治理經驗來看,商業銀行的高管幾乎都經由發達的職業經理人市場選拔,在強大的任職危機驅使下,高管人員不敢為滿足私人利益損害銀行利益。此外還可以有效解決職業經理人供需失調、薪酬體制缺陷以及市場主體信息不對稱問題,按市場化原則確定其薪資水平,構建以管理水平為基礎、與工作業績相掛鉤、物質獎勵與精神獎勵相結合的激勵機制。

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