數字化供應鏈金融發展現狀及趨勢
沈昭利???? 四川物流產業研究院????2023-10-26 08:53????瀏覽：
企業賒銷比例持續提高，加之疫情影響，加重企業現金流壓力，供應鏈金融需求度增加，傳統供應鏈金融面臨供應鏈金融供給體系發展不平衡、核心企業主動作為積極性低、供應鏈金融存在泄密風險隱患、金融科技管理相對滯后等痛點，亟待通過數字化手段來打破瓶頸。數字化供應鏈金融應運而生。
自2017年《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》首次對供應鏈創新發展作出重要部署以來，我國供應鏈金融業務實現了有效創新發展，數字化滲透率顯著提升。2022年，我國供應鏈金融數字化規模達到11萬億元，數字化滲透率約為30%，相比2018年實現了多倍的增加。到2027年，供應鏈金融數字化規模將達到30萬億元，數字化滲透率也將增長到約50%。
當前，金融機構、核心企業及金融科技公司紛紛建立供應鏈金融數字化平臺。據統計，截至2022年，行業內已經有超過200家在運營平臺，且這一數量仍在高速增長，預計未來將有更多垂直細分領域的供應鏈金融數字化平臺涌現。
在運營平臺中，自供應鏈金融2.0階段就開始興起的核心企業建立的數字化平臺數量最多，約占所有平臺的一半，而金融科技公司建立的平臺占比雖暫時不高，但隨著技術在供應鏈金融領域的深度應用和行業的進一步發展，很多金融機構、核心企業和供應鏈服務公司將實現更深度的融合，預計未來會出現多方聯合建設的綜合性平臺，主要以金融科技公司的形式展開，因此預計金融科技公司建設的平臺占比會上升。
供應鏈市場主體包括金融機構、核心企業、第三方科技公司、供應鏈服務商，各市場主體結合自身發展特性，形成了核心優勢，其中金融機構資金與產品豐富，核心企業了解用戶與產業、第三方科技公司專于科技與產品，供應鏈服務商掌握貿易關系。
數字化供應鏈金融主要存在產業數字化水平偏低，數字供應鏈金融推廣受限；金融科技融合運用不足，銀行數字化水平亟待提升；監管政策法規不健全，技術實施標準和公共信息平臺不統一三大問題，具體如下：
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產業數字化水平偏低，數字供應鏈金融推廣受限
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目前數字化驅動供應鏈金融的模式仍局限于大型互聯網企業、核心供應鏈企業和集團公司客戶，這些大中型公司的資源、資金、渠道相對豐富，具備發展數字化供應鏈金融的優勢，而供應鏈上的眾多小微企業信息化、數字化程度較低，與金融機構無法深度互聯互通，成為數字供應鏈金融難以觸達的“鴻溝”。
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金融科技融合運用不足，銀行數字化水平亟待提升
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數字供應鏈金融必須以金融科技作為引領與支撐，而目前多數銀行在大數據、云計算、區塊鏈、AI等新興技術的研發應用存在重大短板，供應鏈金融僅僅停留在線下業務線上化遷移的初級階段，現有的平臺架構、營銷模式、服務流程、風控決策機制與金融服務智能化的目標相差甚遠。同時，對外開放度不高，大多未能通過開放API真正融入產業生態、賦能產業生態，從而難以為用戶提供無感、無縫、無界的全新金融服務體驗。
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監管政策法規不健全，技術實施標準和公共信息平臺不統一
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目前融資倉單技術標準未統一；企業不同動產類別，存貨、應收賬款、飛機車船等權屬抵質押公示登記仍分散在多個平臺，未實現統一。同時，缺乏各類數據的開放共享規則，對各類數據的開放范圍及權限尚不明確。
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數字化技術加速了社會生產專業分工，產業鏈供應鏈的發展朝著專業化、復雜化、網絡化的方向進一步深化，沿著產業鏈發展、數字金融發展的融合路徑，未來發展將呈現如下三個新方向。
未來，技術進步將進一步加速產業鏈企業間的專業分工與協作，社會化生產活動將構成更加專業細化、銜接緊密、功能多樣的循環體系，產業鏈供應鏈向鏈條更長、更專、更全的方向發展，這也將促使供應鏈金融圍繞客戶需求，向更專業、更細分的方向發展。比如，民生銀行以大型乳制品企業為核心，圍繞乳業自動化程度高、市場半徑小、消費頻率高等特點，打造了專門的乳業供應鏈金融服務鏈。商業銀行未來應進一步提高產業鏈供應鏈研究能力，加強專業化、精細化管理，在細分領域提供更加專業的金融服務。
當前，供應鏈金融的主流業務模式仍是依托供應鏈核心企業的信用為上下游企業提供融資服務，核心企業的信用流動無法觸及二、三級或更高級的企業節點，并沒有充分發揮整個供應鏈綜合信息對任一個企業節點的增信作用。真正意義上的供應鏈金融應該是去核心化的，企業信用源自供應鏈自身的閉合業務與全流程交易信息。因此，以全產業鏈供應鏈信息大數據決策平臺為基礎，轉變傳統信用評價與抵押思維，做到真正的信息決策信用，是商業銀行發展供應鏈金融的未來方向。
供應鏈上節點企業種類的多樣化、企業間業務關系的復雜化、業務協作流程的專業化是開展供應鏈金融業務的主要難題。供應鏈金融發展是系統性工程，離不開商業銀行、政府、第三方機構、核心企業以及眾多中小微企業的合力協作。因此，搭建供應鏈金融統一協作平臺，加強各機構間的交流合作，建立良好的協調交流機制，是未來供應鏈金融發展的又一趨勢。
文章來源：四川物流產業研究院，作者沈昭利，圖片來源：網絡。
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