交通銀行鄭智勇：發展產業鏈金融，破解中小企業融資難問題
【EFEC導讀】通過區塊鏈技術，核心企業、平臺，各級供應商都分布式記賬，在平臺上構建相互信任機制，然后通過銀行融資來破解中小企業“融資難、融資貴”問題。
▲圖片來源：視覺中國
2018中國交易金融服務創新論壇（TFIF）暨第10屆中國商業銀行財資論道上在杭州舉行。在高層研討環節，交通銀行總行公司機構業務部副總經理鄭智勇與幾位大咖就新形勢下，金融方面的“事”和“人”的管理實踐探索展開討論。本文根據發言實錄整理。
從整體社會資金來源看，今年企業資金面總體比較緊張。一季度的數據，整個居民存款增了大概3萬億元，同業存款漲了1.5萬億元，而企業存款下降了8000億元，對于商業銀行對公負債業務的發展壓力較大。企業資金面緊張，我覺得有兩方面原因，一方面是企業自身經營模式、生產結構優化調整的結果，另一方面是整體市場去杠桿，造成派生存款下降，影響了企業存款的增長。
講到財資管理，再聚焦到產業鏈金融業務上，交通銀行主要圍繞核心企業推出了快易付、快易貼，根據核心企業的付款，對上游供應商進行融資，這些融資都已實現全流程線上辦理，取得了不錯的效果。但是整個市場的應收賬款量很大，不是每個供應商都能找到合適的核心企業，如何將核心企業的信用傳遞到多級以上的供應商上，如何通過協議約定核心企業的權利義務，我們在和一些平臺和大企業不斷溝通研究，希望借助一些區塊鏈技術去嘗試解決。通過區塊鏈技術，核心企業、平臺，各級供應商都分布式記賬，在平臺上構建相互信任機制，然后通過銀行融資來破解中小企業“融資難、融資貴”問題。
在下游經銷商領域，供應鏈業務難度更高。交通銀行在汽車領域，開發了智慧汽車系統，把經銷商、第三方合作公司，還有汽車消費的信息節點，信息流，通過平臺融合起來。一方面提高業務效率，另一方面也有助銀行風險管控。汽車經銷商融資有其鮮明的行業特性，在其他行業不易復制，大宗商品行業難度就很大。但是，產業鏈金融下游市場非常大，資金流量也很大，可以作為一個研究重點，探討在控制風險方面新的做法和手段。
現在很多互聯網背景的金融公司，他們的做法是基于大數據給予信用放款。例如螞蟻金服給淘寶、天貓上的商鋪做融資，他們沒有抵押擔保，完全基于交易數據。這方面是銀行的短板，銀行掌握的數據都是一些靜態的，沒有交易數據積累。商業銀行如何與互聯網機構合作，或者向電商平臺、B2B平臺去學習業務，都是商業銀行產業鏈金融值得研究探索的領域。
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