央行李偉：金融標準催動金融基建實效
【EFEC導讀】金融標準化工作要緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大重點任務，堅持新發展理念，在金融改革發展的重點、難點和熱點領域發揮基礎、支撐和引領作用。
圖片來源：視覺中國
我國金融標準化發展迅速
縱觀國際和國內標準化發展歷史，金融標準化與其他行業的標準化進程相比起步比較晚。國際標準化組織(ISO)于1947年成立，同年成立機器零件、食品、紡織、化工等67個技術委員會;但直到25年后的1972年，金融服務技術委員會才作為ISO第68個技術委員會成立。我國第一個全國性標準化組織是1978年成立的全國電壓電流等級和頻率標準化技術委員會;直到13年后的1991年，全國金融標準化技術委員會才作為第180個全國性的標準化組織成立。盡管如此，在金融管理部門、金融機構的共同努力下，在國家標準化管理部門的大力支持下，我國金融標準化建設行穩致遠，成效顯著，為我國金融業健康發展作出了積極貢獻。
初步形成適應新時代金融發展需要的制度，金融標準正在從專業技術向專業技術與金融治理相融合轉變。2017年，人民銀行建立健全金融標準化協調推進機制，加強金融標準頂層設計，會同金融監管部門、國家標準委聯合發布《金融業標準化體系建設發展規劃(2016—2020年)》，明確了“十三五”時期金融標準建設藍圖和發展路徑。
初步形成適應新時代金融發展需要的新型標準體系，金融標準正在從政府單一供給向“政府+市場”多元供給轉變。新型金融標準體系由政府主導制定的強制性金融國家標準、推薦性金融國家標準、推薦性金融行業標準和由市場自主制定的金融團體標準、金融企業標準組成。截至2018年底，現行有效推薦性金融國家標準67項、金融行業標準247項，涵蓋了通用基礎標準、產品與服務標準、基礎設施(信息技術)標準、統計標準、監管與風險防控標準五大類。與此同時，金融團體標準也在逐步制定并頒布實施，中國互聯網金融協會、中國支付清算協會、中國銀行業協會、中國保險行業協會等積極開展團體標準制定。
初步形成深度參與國際金融標準化活動的局面，金融標準正在從跟蹤研究向實質參與轉變。截至目前，我國已推薦72名ISO注冊專家加入了24個ISO標準制修訂工作組，深度參與法定數字貨幣安全、ISO 20022語義模型、金融服務中基于Web服務的應用程序接口(WAPI)等標準的編制，在銀行產品服務說明書描述規范、非銀行支付信息系統安全、資本市場交易結算等多項ISO/TC68框架下的金融國際標準的制定中發揮主導作用。由中國外匯交易中心主導開發的ISO 20022外匯業務報文，實現了我國金融業首次主導研制國際報文的零突破。人民銀行數字貨幣研究所擔任國際電信聯盟(ITU)法定數字貨幣焦點組副主席，正在主導法定數字貨幣生態系統及參考架構的相關研究及標準化工作。
初步形成政府引導、市場驅動、社會參與、協同推進的金融標準化工作氛圍，金融標準正在從“封閉做標準”向“開放做標準”轉變。人民銀行把“金融標準+檢測認證”作為金融領域落實“放管服”改革的重要手段，積極支持金融標準服務業發展。金融國家標準通過國家標準委網站全文公開，金融行業標準通過金標委網站全文公開，受到社會各界關注。建立健全非銀行支付機構、移動金融、人民幣現金機具、銀行營業網點等金融標準檢測認證體系，通過檢測認證推動重點金融標準的落地實施。依托每年9月的全國“質量月”和“普及金融知識月”平臺，開展相應的金融標準宣傳活動。
經過各方共同努力，我國金融標準化取得了初步成效，在金融業高質量發展過程中的作用日益顯著。但同時也應該看到，我國金融標準化工作還存在諸多不足，比如，金融標準供給不平衡、不充分的問題依然存在;標準質量不高，標準落地不夠，實施效果有待進一步發揮;國際化水平也有待進一步提高。
正確認識金融標準的作用
互聯互通作用。在支付清算、托管結算、金融市場交易等金融市場基礎設施建設之初，都是標準先行，各方按照統一的規范開發系統，通過聯調聯測最終實現系統互聯互通。大量國際標準和國家標準在中國銀聯、人民銀行清算總中心等金融基礎設施中的應用，提高了我國支付系統的運行效率和互聯互通水平。以ISO 20022報文國際標準為例，人民銀行運行的大額支付結算系統(RTGS)是全球第一個全面使用ISO 20022報文的RTGS。如果沒有這些標準，那么系統的互通性就無法保障，難以很好地發揮基礎設施的中樞作用。
創新推廣作用。無論從理論角度還是實踐角度分析，金融標準與金融創新都是相互促進的關系，標準不會限制和阻礙創新。從法律層面來講，2018年1月1日起實施的新標準化法，將“提升產品和服務質量，促進科學技術進步”列為標準化工作的目的，發揮標準對促進轉型升級、引領創新驅動的支撐作用。金融標準是平衡金融創新和金融風控的有效手段，是推廣創新的橋梁和促進創新的保障。以移動支付為例，移動支付技術源自發達國家，但在中國卻取得了快速發展，能夠做到風險可控，其中一個重要原因是我們對移動支付采取“包容審慎”的監管原則，而標準在其中就發揮了重要作用。2012年至今，我國圍繞移動支付、非銀行支付發布了約50項金融標準，涵蓋標識編碼、安全規范、接口要求、受理終端、支付應用、聯網聯合、檢測規范等各個環節。同時采用“金融標準+檢測認證”方式，規范事前準入、事中監管，推動清算機構、銀行、非銀行支付機構、芯片廠商、終端廠商、商戶等整個產業鏈實施相關標準，構建良好生態，保障移動支付的健康快速發展。
風險管理作用。金融標準是金融監管措施的有效補充。銀行營業網點服務規范、不宜流通人民幣規范、人民幣現金機具鑒別能力技術規范、金融消費者投訴分類及編碼規范、金融信息系統等級保護規范等金融國家和行業標準，在保護金融消費者權益、保障人民財產安全、確保金融信息系統和網絡安全等方面發揮了重要作用。
新時代對金融標準化提出了新要求
目前，我國經濟進入高質量發展階段。習總書記強調“標準決定質量，有什么樣的標準就有什么樣的質量，只有高標準才有高質量”，這也對未來金融標準化的發展提出了新要求。
金融創新高質量需要金融標準進一步發揮作用。近年來，隨著金融科技的迅猛發展，以互聯網金融為代表的金融業態日新月異，金融產品和服務創新層出不窮，在提高金融市場運行效率、促進金融產品服務普惠的同時，也帶來了風險和隱患，對金融治理提出了更高要求，需要正確處理好標準與創新之間的關系，使標準更好地支持金融治理應對金融創新帶來的挑戰。
金融市場擴大開放需要金融標準進一步發揮作用。當前，我國金融市場對外開放的步伐顯著加快。比如，我國銀行卡清算市場有序開放，已經批準籌建中外合資的銀行卡清算服務組織，外資金融機構也會相繼加快進入中國市場的步伐。金融標準要緊跟我國金融市場開放的步伐，堅持引進來、走出去，做好國內外標準的轉化，支持我國金融業雙向開放。
金融風險防控需要金融標準進一步發揮作用。由于金融服務產品以往局限在一個機構內部完成設計、生產和銷售，沒有社會化生產的背景，所以金融服務標準化理念和意識存在不足。隨著金融業持續發展，特別是金融科技的興起，金融服務產品突破單一機構局限，設計、生產和銷售可由不同機構分擔，要穿透不同環節識別金融服務產品屬性，迫切需要標準化手段，需要盡快建立完備的金融產品標準體系，規范金融產品的設計、生產、銷售的全鏈條，同時積極落實新標準化法，推動金融企業開展產品標準“自我聲明”。
推動我國金融標準化事業再上新臺階
金融標準化工作要緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大重點任務，堅持新發展理念，在金融改革發展的重點、難點和熱點領域發揮基礎、支撐和引領作用。
一是強化金融標準供給。持續推動金融國家標準、行業標準、團體標準、企業標準協調發展。加快制定金融科技、監管科技和金融產品標準，建立金融業綜合統計、綠色金融、普惠金融等標準體系。
二是狠抓金融標準實施。堅持標準為民，把人民幣機具標準、銀行網點服務標準等與人民利益密切相關的先行標準放在推動實施的首位。除了“利民”標準，也要加快實施與企業發展息息相關的“利企”標準，從行業管理和安全管理的角度，推動標準在各方面的落地。同時，在實施的過程中不斷積累經驗，建立“規劃—制定—實施—修訂”相協調的金融標準化全生命周期工作機制。
三是引進來和走出去并重。積極引進國際先進標準，同時推動我國的優勢標準、特色標準走出去。要加大對國際標準制定的參與，大力推動我國金融標準在“一帶一路”沿線國家應用。在走出去過程中，要積極克服國際化人才不足、國際同行認可不夠等因素的阻力，建立我國金融標準國際化發展的長效機制。
四是大興調查研究之風。標準不是一成不變的，新形勢的變化、新技術的應用都會給標準帶來影響。要深入調研，及時了解新技術應用對標準的影響，協調政、產、學、研各方開展相應的研究工作。
五是夯實金融標準化基礎。進一步優化金標委各分技術委員會和專項工作組布局，培養壯大金融標準化人才隊伍，完善金融標準化信息共享和協同工作平臺，強化金融標準化基礎能力建設。
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