收集牌照布局科技 永輝金融版圖現身
【EFEC導讀】近日，上市公司永輝超市新設立了全資子公司永輝云金科技有限公司（以下簡稱“永輝云金”），注冊資本5億元，其經營范圍包括接受金融機構委托從事金融信息技術服務外包、金融業務流程外包等業務。
在網貸持續出清過程中，小微企業主們的借貸需求正在陸續轉向新渠道。
近日，上市公司永輝超市新設立了全資子公司永輝云金科技有限公司（以下簡稱“永輝云金”），注冊資本5億元，其經營范圍包括接受金融機構委托從事金融信息技術服務外包、金融業務流程外包等業務。
永輝金融相關人士對《中國經營報》記者表示：“成立永輝云金科技公司的目的在于更好地統籌管理目前的商業保理和小額貸款公司，下一步永輝云金科技公司將在監管的指導下逐步完成對保理公司和小額貸款公司的吸收合并工作。”
據了解，永輝云金脫胎于2015年8月份的永輝金融事業部，目前提供面向全渠道中小企業和個人提供信貸類產品。據永輝超市2019年8月發布的公告，永輝云金定位為科技公司，作為永輝金融板塊引入戰略投資的主體。值得注意的是，截至2018年底，永輝金融在市場上表現不溫不火，但在2019年開始發力，業務規模呈現大規模增長。
多位業內人士觀點認為，未來依托固定場景進行的經濟經營活動的借貸需求量將有大幅提高。在網貸平臺陸續離場的過程中，小微企業主的借貸需求是一直存在的，當通過網貸渠道借款的路徑變窄后，其需求會通過其他的信貸機構釋放。
發行ABS募資
設立永輝云金，發行20億元供應鏈金融ABS，永輝金融業務在2019年底的多項動作顯示出，未來在供應鏈金融業務上有更多的探索。
2019年12月3日，上交所信息披露顯示，“山證匯通-永輝超市供應鏈1-N期資產支持專項計劃”項目狀態更新為“已回復交易所意見”，擬發行金額為20億元。該專項計劃為資產支持證券ABS，發行人為永輝青禾商業保理（重慶）有限公司，承銷商/管理人為山西證券。
永輝金融人士對本報記者表示：“發行ABS是為了進一步增強我們的資金來源，獲得資本市場的認可也說明了我們的資產表現符合市場預期；下一步我們將不斷探索新的資金來源，包括ABN、同業聯合貸款等各種手段。”
事實上，此前永輝供應鏈金融業務由永輝青禾商業保理（重慶）有限公司，以及重慶永輝小額貸款有限公司（以下簡稱“永輝小貸”）運營，放款資金來自于自有資金。在業務顯著增加的情況下，永輝云金需要尋找多渠道資金。
天眼查信息顯示，永輝小貸注冊資本金3億元，持有互聯網小貸牌照。但3億元注冊資本金或已無法滿足業務的快速增長。
財報數據顯示，2017年年末，永輝金融業務累計注冊用戶數14萬，貸款余額10.6億元。2018年年末，累計注冊客戶數達19.6萬，貸款余額18.90億元，實現營收9280萬元，同比增長83%，實現對外利潤總額3377.7萬元，同比增長97.26%。
2019年半年報顯示，永輝金融累計注冊客戶數達23.1萬，貸款余額27.6億元，同比增長79%，營業收入1.07億元，較2018年增長181%。
支持的后臺，金融在所有大集團架構中都是不可或缺的一環。這些組織形態也就驗證了永輝朝著賦能型供應鏈平臺發展的模型。”
根據永輝金融人士提供的信息，金融板塊相關的業務從成立起就是獨立核算、自負贏虧，未來永輝金融板塊有信心持續增強盈利能力和抗風險能力。
商超場景的供應鏈金融
多位曾在網貸從業的被訪者都表示，網貸平臺的出清對民間借貸行業意義深遠，騰挪出的借貸需求增多，持有牌照的合規信貸機構未來如何挖掘這些借貸需求，是當下的工作重點之一。在賦能實體經濟的政策指引下，依托于固定場景下的供應鏈金融將是一個最好的服務方向。
自2018年后，供應鏈金融邁向“產融結合”之路的速度加快。據零壹財經的數據顯示，“中國供應鏈金融的市場規模在未來兩年里，將以大約年均近5%的速度持續增長，并有望在2020年逼近15萬億元”。
在供應鏈金融業務中，針對產業場景的用戶融資需求，商超場景下的供應鏈金融發展空間巨大，根據鏈融金融科技公司統計的數據顯示，“根據不完全統計,按照應付賬款占零售負債的40%~60%的比例看，全行業的應付賬款規模大約在1600億~2400億元之間。超市企業有5000多個，而18家上市商超企業的應付賬款規模在400億~500億元之間，占全行業的四分之一左右”。
事實上，目前供應鏈金融行業，已經細分出商超場景下的細化行業。成都紅旗連鎖超市，參與成立希望銀行，目標為“連鎖+互聯網+金融”新商業模式；步步高連鎖股份有限公司也已設立步步高小額貸款有限公司。
永輝金融人士表示，小微企業一方面有著很大的社會貢獻，一方面在抗風險能力方面較差，因此造成了該群體的融資困境。當前的多項政策都鼓勵向小微企業的資金投放，在這樣的政策環境下，未來小微企業的融資環境必然會得到進一步改善。“零售行業有大量的小微企業，它們承擔著生產制造、貨物流通等重要功能，正是有了大量的小微企業的貢獻，才會有大企業的產生，永輝金融自成立以來，主要的貸款投放都是小微企業，小微企業的業務占比超過60%，我們一方面很看好小微企業的市場，另一方面這是經濟發展的動力，我們會持續關注該市場”。
根據目前信息可知，永輝云金在供應鏈金融業務上傾注資源較多，此前的牌照布局也是圍繞供應鏈金融業務鏈條開展。
永輝金融在金融牌照上早有布局，目前已有銀行、保理以及互聯網小貸牌照。
具體來看，2016年3月成立永輝青禾商業保理（重慶）有限公司，獲得商業保理牌照；2017年1月，永輝超市與陽光控股、福建永榮控股共同發起設立福建華通銀行，占股27.5%，為第一大股東；2017年3月，成立重慶永輝小額貸款有限公司，注冊資本3億元，獲得互聯網小貸牌照。
目前兩大主體業務是保理和小貸，主要圍繞供應鏈鏈條上開展，推出的產品包括惠商超貸、備貨貸、訂貨貸、商戶貸、輝商貸等。
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