蘇寧金融研究院高級研究員黃大智：區塊鏈助力供應鏈金融
【EFEC導讀】 當前，越來越多的行業人士達成共識：區塊鏈技術和應用將在新的技術革命和產業變革中扮演重要角色。
比特幣的瘋狂，讓其底層技術區塊鏈走進大眾視野，并且這一技術應用已延伸到數字金融、物聯網、智能制造等多個領域。
當前，越來越多的行業人士達成共識：區塊鏈技術和應用將在新的技術革命和產業變革中扮演重要角色。
11月19日，在由經濟觀察報社、新金融家聯盟聯合主辦的“區塊鏈金融應用前景與挑戰研討會”上，蘇寧金融研究院高級研究員黃大智分享了區塊鏈在供應鏈金融領域的應用場景。
“通過帶有多方共識的加密貿易信息記錄方式，讓核心企業平臺的信用能夠在上下游傳遞，讓和核心企業平臺沒有直接交易關系的遠端企業在區塊鏈上也記錄有和核心企業平臺之間的供應鏈關系，可以解決供應商/經銷商面向金融機構的增信問題。”在黃大智看來，基于區塊鏈技術，可以讓供應鏈金融服務中小微企業范圍從一級向二級、三級滲透下去，實現供應鏈金融的更深入的延伸。
目前蘇寧金融已經在多個方面嘗試了區塊鏈的應用，據黃大智介紹，區塊鏈國內信用證傳輸系統、區塊鏈福費廷系統、區塊鏈風險聯防聯控系統、區塊鏈+物聯網動產質押融資系統、區塊鏈+物聯網汽車庫融系統、區塊鏈Baas平臺、區塊鏈虛擬數字資產價值共創以及區塊鏈商品溯源系統已經落地上線并投入使用。
2019年4月3日，蘇寧銀行完成了首筆區塊鏈福費廷（BCF，又稱票據包買或買斷）業務交易，該筆業務的交易對手為建設銀行江蘇省分行，交易標的金額2億元，交易實現了對區塊鏈技術進一步延伸應用，已經覆蓋國內信用證結算及融資業務全流程。
這正是蘇寧金融在信用證領域對區塊鏈技術的應用。黃大智認為，基于聯盟鏈技術建立一個區塊鏈貿易結算網絡，通過聯盟鏈建立買方、開證行、通知行、賣方和承運人的聯系，各方在聯盟鏈上都是一個節點。通過智能合約，進行信用證開設的發起、信用證的自動流轉、信用證自動驗證和審核，通過加密算法、共識機制和數字資產管理，防止信用證的造假和篡改。
此外，通過分布式賬本技術，實現交易各節點間的賬本保持一致，無需對賬。“使用區塊鏈改造信用證開設流程后，開出信用證的時間可以從1周降低到30分鐘，企業融資的效率大大提升，也降低了銀行信用證業務辦理的人力和時間成本。通過將企業、承運人也加入到區塊鏈信用證聯盟鏈中，讓物流單據的傳遞也線上化，進一步縮短銀行兌付信用證的時間。”
蘇寧還嘗試了“達爾文”區塊鏈金融黑名單系統，金融機構可獨立部署節點接入聯盟鏈，并開展區塊鏈黑名單數據上傳和查詢等業務，通過將金融機構的黑名單數據加密存儲在區塊鏈上，實現欺詐風險的聯防聯控。目前，平臺已經具有1105萬黑名單數據，7家金融機構接入。
蘇寧金融的另一塊區塊鏈實踐是在汽車金融領域。蘇寧金融推出了區塊鏈+物聯網汽車庫融系統。在應用中，利用了區塊鏈技術數據不可篡改，歷史可溯源的特點。“一輛車生產到倉庫再到組裝、銷售，這些過程都可以溯源”，黃大智分享了去汽車企業參觀的經歷，一次在車企參觀，面對幾萬平的物流車間，要進行人工巡庫，人員每天要分三波，輪流的去巡查車是否真實存在。此外運輸過程中還存在物流單填錯，導致出現線上線下不同步而不知道車去向的情況。
蘇寧的解決方案就是用區塊鏈+物聯網的方式，來給車輛增加ID信息，用區塊鏈技術來確定車到所屬權或者來判斷其是否存在，“利用這一技術可以保障車是真實的，車的ID就是物流信息、資金流信息”。
基于物聯網倉儲車輛監管技術，客觀反饋倉儲信息，以機器感應替代人工監管，提高倉儲管理的可靠性；通過互聯網與手機程序實現車輛的實時遠程監控，建立了出資方、企業、貸款和車輛的有效鏈接途徑，可以實現貸款流向與貿易對手、質押清單與庫存實物、貸款用款額度與質押價值的一一對應，增加了貸款信息的透明度和信貸風險管控能力；將車聯網數據記錄在區塊鏈上，明確車輛權屬，減少不必要的業務糾紛。
同時，通過區塊鏈技術加密后存儲信息，充分確保用戶數據的隱私和安全。在黃大智看來，采用區塊鏈技術記錄質押物的所有權，并運用物聯網技術監控質押物物品形態，據此實現物權和物品的確認，可以直接解決動產質押中權屬不清和信息失真的痛點。黃大智坦言，這個過程中，還是要注意保護商業機密和個人隱私，而這方面數據可以通過智能合約的方式管護起來。
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