優秀案例-德益世：國際商業保理與跨境供應鏈融資
《2020-2021年全國供應鏈優秀企業及杰出個人白皮書》（第二部）優秀案例系列：德益世 - 國際商業保理與跨境供應鏈融資
一、企業簡介
德益世國際保理成立于2000年，總部設在德國，目前在全球14個國家和地區設立了超過20個分支機構，在國際貿易融資領域處于領先地位。
由律師Ansgar Hütten領導的德益世匯集著世界各地的專業人士。深諳國際貿易和現金流管理的每個細節，能夠真正幫助企業維持和發展業務。客戶遍布全球，無論是在發達國家還是在新興市場，從事國際貿易的企業都可以利用我們的資金支持，來盤活現金流，獲得發展的新動力。
德益世從服裝和紡織業開始，為出口到歐洲的土耳其紡織品貿易商們提供融資。今天，我們在四大洲擁有20多個分支機構，客戶遍布30多個國家，服務涵蓋了多個行業。經過幾年的耕耘，德益世的服務領域已從傳統的紡織服裝業擴展到工業制造、食品飲料、電子、汽車、化工和消費品等多個行業，有效地解決了中小型進出口企業流動資金短缺的問題。
德益世于2013年正式進入中國，在上海設立辦事處，致力于為中國的中小型進出口企業提供無追索權出口保理和跨境供應鏈融資，解決企業運營資金問題。
目前，德益世中國已與多家國內外大型信用保險公司展開合作，能夠為國內進出口企業提供更加多樣化的信保額度選擇，更好地滿足企業的需求。
二、產品體系詳細介紹
1. 無追索權出口保理
德益世專門為全球從事跨境貿易的企業提供融資，產品適用于賒銷（O/A）、跟單托收、和信用證（L/C）等多種貿易結算方式。
德益世通過買斷企業的應收賬款來解決企業資金短缺問題，貼現比例高達95％。在發票到期后，德益世向買方收取貨款，然后將余額返還給企業。為了最大限度的為企業消除貿易風險，德益世提供的是無追索權保理，有效地為企業提供信用保護。
業務模式：
賒銷結算下的出口保理
l 德益世檢查買方信用情況、設定信用額度
l 德益世購買企業應收賬款，24-48小時內放款
l 德益世為企業管理應收賬款，并代向客戶催收
l 若買家失去償付能力，德益世向企業付款（無追索權）
單證結算下的出口保理
l 如果企業通過單證結算，德益世將為企業貼現并代企業處理銀行收款的手續
信用證結算下的出口保理
l 買家向德益世開立信用證，如果信用證中規定的條款和條件得到滿足，則可以保證供應商獲得付款
優勢：
l 快速放款：交單后24-48小時內得到融資，而不是幾天，幾周，甚至幾個月
l 方便提額：融資額可隨業務增長而提升
l 保理不是貸款，不會增加資產負債表上的債務項
l 信用保險讓供應商高枕無憂。德益世會監控買方信用，并承擔買方破產無力償還的風險
l 與銀行相比，保理審批更寬松，流程更簡便
l 保理審批主要基于買家的信用資質，而不是供應商的財務狀況
l 簡化供應商的工作流程：德益世會代企業做催收、記賬的等耗時費力的工作
l 定制化：德益世的本土專業團隊能依據所在國家和地區的法律法規設計和調整產品，提供適應當地諸如貨幣管制等規定的服務
l 增強供應商實力：企業可以為客戶提供更長的賬期，以此來爭取更大的買家
2. 供應鏈融資
除了為企業的出口應收賬款提供保理融資外，德益世還可以為其整個供應鏈提供融資。德益世使用融資和風險緩解技術來優化管理供應鏈中的流動資金，根據企業的信譽和財務實力為其外國供應商提供應收賬款融資，并且可以為企業提供表外庫存融資。
德益世的全球融資計劃可以支持基于應付賬款、應收賬款和庫存的融資。德益世采用保理、訂單融資、庫存貸款、信用證貼現、結構化擔保和其他結構性貿易融資技術，幫助企業協調買賣雙方的需求，并將整個供應鏈的風險降至最低。
l 進口融資：結合應收賬款貼現，德益世可以通過信用證或單證結算條款幫助企業從供應商處進口/購買其他預售產品。這種方式非常適合高增長或季節性業務。
l 庫存融資：對于一些市場和價格波動大的商品，企業往往會選在將商品儲存在有信譽的第三方倉庫中。針對這樣的企業，德益世可以根據常備庫存安排融資。這種庫存融資通常按照放款比例和融資期限進行安排，并且必須包括健全的備用清算計劃。
l 供應商融資：對于財務穩健且年收入超過5億美元的公司，德益世可以為其設計供應商融資方案（也稱為“反向保理”或“應付賬款融資”）。這類方案通常以“表外”方式處理，真正實現“雙贏”——為客戶的供應商提供更高的流動性，降低利息成本，同時讓客戶獲得更長的賬期。
優勢：
對買方：
l 只需集中向一個賬戶付款，便能支付多個不同供應商的賬單，節省大量文書工作
l 根據企業的信用情況和財務實力為其外國供應商提供資金
l 利用企業的表外信用度，供應商可以低成本提前收到貨款
l 獲得更好的結算條件，延長付款周期
l 可在更大范圍內選擇供應商：與小型供應商合作，直接與他們簽訂合同，減少中間環節
l 通過德益世的全球網絡，公司可以接觸到全球性價比最高的市場
對供應商：
l 獲得額外的現金流，以保證按時交貨，甚至增加產量
l 減少資產負債表上的應收賬款，改善財務表現
l 獲得快速資金回流和高比例預付的貨款
三、具體案例實施過程
1. 廣東一家激光設備公司：產品銷往德國、英國、意大利和波蘭等地，客戶要求賒銷，賬期長達120天，年銷售額達千萬。
盡管公司盈利能力較強，處于快速發展階段，但研發和轉型投資占用了大量的現金流，使得公司無法承接賒銷訂單，極大地制約了公司的發展。
德益世定制了出口保理融資方案，針對其出口歐洲長達120天的賒銷訂單提供了35萬歐元的可循環額度，確保其在為海外客人提供賬期的同時不影響自身的現金流。有了德益世的融資，該公司可以承接更多優質訂單，促進銷售額的快速增長，并有效地緩解了資金壓力。
2. 江蘇一家電纜貿易公司：產品銷往歐美國家和澳洲，客戶要求賒銷，賬期長達90天，年出口額超2000萬美元。
隨著全球疫情形勢越發嚴峻，海外工廠停工，訂單轉移至中國國內，該公司獲得大量訂單。然而，訂單金額巨大、賬期長，該公司需要大量墊資，而由于缺乏固定資產，該公司難以獲得銀行貸款。巨大資金壓力之下，工廠甚至面臨停產。
德益世對其出口訂單提供175萬美元的可循環額度，公司解決了賬期長、資金壓力大的問題，得以承接更多優質訂單，這促進了銷售額的快速增長。不僅如此，德益世融資流程短、操作靈活，無需固定資產抵押，還能提供保險，為客戶免除后顧之憂，可謂一舉多得。
3. 山東一家房車設備生產及出口商：產品銷往歐洲、北美和澳洲，客戶要求賒銷，賬期達60天，年出口額3500萬美元。
即便受到疫情沖擊，該上市公司財務狀況維持良好，盈利處于正常水平。然而，隨著海外買方需求增加，公司原有融資難以滿足需求，資金壓力巨大。
德益世以高于平均水平的授信額度，提供150萬美金的循環額度。企業不僅可以放心接受大額訂單，還能更專注產品的研發和銷售，贏得更多大客戶的信賴。德益世將公司的應收賬款快速轉化為現金，降低貿易信用風險，提升財務表現，并提升其在證券市場的聲譽。
四、績效分析（需包含經營數據、經營成績、經營亮點等）
1. 經營成績
德益世自2013年正式進入中國以來，持續開發并提供更符合中國客戶需求的融資解決方案，助力企業的國際貿易發展。隨著為客戶定制化服務的升級，德益世越發獲得市場認可。
全球網絡和國際實力向來是德益世的強項，深耕國際貿易融資20年，我們與不同行業的制造商、貿易商、批發商和分銷商都有合作。德益世與全球客戶保持了穩固的關系網絡，客戶可以通過德益世的網絡與國際買家和供應商聯系。
2. 經營亮點
近年來，德益世還推出針對大宗商品的出口保理產品，有效解決大宗商品貿易訂單規模較大、商品價格波動等痛點，能針對大宗商品生產商和貿易商特定需求，提供定制的貿易融資方案，幫助企業加速現金流轉，改善收款，并控制壞賬風險。通過該業務，德益世幫助公司在不中斷現金流的前提下為買方提供更長的賬期，從而增加銷售額。
五、合作意向及未來發展
1. 對外合作需求
德益世正積極拓展國際保理渠道代理資源。除了個人代理外,德益世也與同業機構在不同的國際領域合作。
即使在處理復雜的國際業務時，德益世能也夠提供市場上最具競爭力的出口或進口融資產品。最重要的是，德益世不需要資產抵押，即可為全球進出口企業提供融資。德益世提供具有競爭力的價格、快速的放款和一流的客戶服務。
2. 未來規劃
德益世將繼續為中小企業提供持續不斷的資金支持，在保持服務品質的同時，針對國內進出口企業的特殊需求，提供根據針對性的產品和服務。
一、企業簡介
德益世國際保理成立于2000年，總部設在德國，目前在全球14個國家和地區設立了超過20個分支機構，在國際貿易融資領域處于領先地位。
由律師Ansgar Hütten領導的德益世匯集著世界各地的專業人士。深諳國際貿易和現金流管理的每個細節，能夠真正幫助企業維持和發展業務。客戶遍布全球，無論是在發達國家還是在新興市場，從事國際貿易的企業都可以利用我們的資金支持，來盤活現金流，獲得發展的新動力。
德益世從服裝和紡織業開始，為出口到歐洲的土耳其紡織品貿易商們提供融資。今天，我們在四大洲擁有20多個分支機構，客戶遍布30多個國家，服務涵蓋了多個行業。經過幾年的耕耘，德益世的服務領域已從傳統的紡織服裝業擴展到工業制造、食品飲料、電子、汽車、化工和消費品等多個行業，有效地解決了中小型進出口企業流動資金短缺的問題。
德益世于2013年正式進入中國，在上海設立辦事處，致力于為中國的中小型進出口企業提供無追索權出口保理和跨境供應鏈融資，解決企業運營資金問題。
目前，德益世中國已與多家國內外大型信用保險公司展開合作，能夠為國內進出口企業提供更加多樣化的信保額度選擇，更好地滿足企業的需求。
二、產品體系詳細介紹
1. 無追索權出口保理
德益世專門為全球從事跨境貿易的企業提供融資，產品適用于賒銷（O/A）、跟單托收、和信用證（L/C）等多種貿易結算方式。
德益世通過買斷企業的應收賬款來解決企業資金短缺問題，貼現比例高達95％。在發票到期后，德益世向買方收取貨款，然后將余額返還給企業。為了最大限度的為企業消除貿易風險，德益世提供的是無追索權保理，有效地為企業提供信用保護。
業務模式：
賒銷結算下的出口保理
l 德益世檢查買方信用情況、設定信用額度
l 德益世購買企業應收賬款，24-48小時內放款
l 德益世為企業管理應收賬款，并代向客戶催收
l 若買家失去償付能力，德益世向企業付款（無追索權）
單證結算下的出口保理
l 如果企業通過單證結算，德益世將為企業貼現并代企業處理銀行收款的手續
信用證結算下的出口保理
l 買家向德益世開立信用證，如果信用證中規定的條款和條件得到滿足，則可以保證供應商獲得付款
優勢：
l 快速放款：交單后24-48小時內得到融資，而不是幾天，幾周，甚至幾個月
l 方便提額：融資額可隨業務增長而提升
l 保理不是貸款，不會增加資產負債表上的債務項
l 信用保險讓供應商高枕無憂。德益世會監控買方信用，并承擔買方破產無力償還的風險
l 與銀行相比，保理審批更寬松，流程更簡便
l 保理審批主要基于買家的信用資質，而不是供應商的財務狀況
l 簡化供應商的工作流程：德益世會代企業做催收、記賬的等耗時費力的工作
l 定制化：德益世的本土專業團隊能依據所在國家和地區的法律法規設計和調整產品，提供適應當地諸如貨幣管制等規定的服務
l 增強供應商實力：企業可以為客戶提供更長的賬期，以此來爭取更大的買家
2. 供應鏈融資
除了為企業的出口應收賬款提供保理融資外，德益世還可以為其整個供應鏈提供融資。德益世使用融資和風險緩解技術來優化管理供應鏈中的流動資金，根據企業的信譽和財務實力為其外國供應商提供應收賬款融資，并且可以為企業提供表外庫存融資。
德益世的全球融資計劃可以支持基于應付賬款、應收賬款和庫存的融資。德益世采用保理、訂單融資、庫存貸款、信用證貼現、結構化擔保和其他結構性貿易融資技術，幫助企業協調買賣雙方的需求，并將整個供應鏈的風險降至最低。
l 進口融資：結合應收賬款貼現，德益世可以通過信用證或單證結算條款幫助企業從供應商處進口/購買其他預售產品。這種方式非常適合高增長或季節性業務。
l 庫存融資：對于一些市場和價格波動大的商品，企業往往會選在將商品儲存在有信譽的第三方倉庫中。針對這樣的企業，德益世可以根據常備庫存安排融資。這種庫存融資通常按照放款比例和融資期限進行安排，并且必須包括健全的備用清算計劃。
l 供應商融資：對于財務穩健且年收入超過5億美元的公司，德益世可以為其設計供應商融資方案（也稱為“反向保理”或“應付賬款融資”）。這類方案通常以“表外”方式處理，真正實現“雙贏”——為客戶的供應商提供更高的流動性，降低利息成本，同時讓客戶獲得更長的賬期。
優勢：
對買方：
l 只需集中向一個賬戶付款，便能支付多個不同供應商的賬單，節省大量文書工作
l 根據企業的信用情況和財務實力為其外國供應商提供資金
l 利用企業的表外信用度，供應商可以低成本提前收到貨款
l 獲得更好的結算條件，延長付款周期
l 可在更大范圍內選擇供應商：與小型供應商合作，直接與他們簽訂合同，減少中間環節
l 通過德益世的全球網絡，公司可以接觸到全球性價比最高的市場
對供應商：
l 獲得額外的現金流，以保證按時交貨，甚至增加產量
l 減少資產負債表上的應收賬款，改善財務表現
l 獲得快速資金回流和高比例預付的貨款
三、具體案例實施過程
1. 廣東一家激光設備公司：產品銷往德國、英國、意大利和波蘭等地，客戶要求賒銷，賬期長達120天，年銷售額達千萬。
盡管公司盈利能力較強，處于快速發展階段，但研發和轉型投資占用了大量的現金流，使得公司無法承接賒銷訂單，極大地制約了公司的發展。
德益世定制了出口保理融資方案，針對其出口歐洲長達120天的賒銷訂單提供了35萬歐元的可循環額度，確保其在為海外客人提供賬期的同時不影響自身的現金流。有了德益世的融資，該公司可以承接更多優質訂單，促進銷售額的快速增長，并有效地緩解了資金壓力。
2. 江蘇一家電纜貿易公司：產品銷往歐美國家和澳洲，客戶要求賒銷，賬期長達90天，年出口額超2000萬美元。
隨著全球疫情形勢越發嚴峻，海外工廠停工，訂單轉移至中國國內，該公司獲得大量訂單。然而，訂單金額巨大、賬期長，該公司需要大量墊資，而由于缺乏固定資產，該公司難以獲得銀行貸款。巨大資金壓力之下，工廠甚至面臨停產。
德益世對其出口訂單提供175萬美元的可循環額度，公司解決了賬期長、資金壓力大的問題，得以承接更多優質訂單，這促進了銷售額的快速增長。不僅如此，德益世融資流程短、操作靈活，無需固定資產抵押，還能提供保險，為客戶免除后顧之憂，可謂一舉多得。
3. 山東一家房車設備生產及出口商：產品銷往歐洲、北美和澳洲，客戶要求賒銷，賬期達60天，年出口額3500萬美元。
即便受到疫情沖擊，該上市公司財務狀況維持良好，盈利處于正常水平。然而，隨著海外買方需求增加，公司原有融資難以滿足需求，資金壓力巨大。
德益世以高于平均水平的授信額度，提供150萬美金的循環額度。企業不僅可以放心接受大額訂單，還能更專注產品的研發和銷售，贏得更多大客戶的信賴。德益世將公司的應收賬款快速轉化為現金，降低貿易信用風險，提升財務表現，并提升其在證券市場的聲譽。
四、績效分析（需包含經營數據、經營成績、經營亮點等）
1. 經營成績
德益世自2013年正式進入中國以來，持續開發并提供更符合中國客戶需求的融資解決方案，助力企業的國際貿易發展。隨著為客戶定制化服務的升級，德益世越發獲得市場認可。
全球網絡和國際實力向來是德益世的強項，深耕國際貿易融資20年，我們與不同行業的制造商、貿易商、批發商和分銷商都有合作。德益世與全球客戶保持了穩固的關系網絡，客戶可以通過德益世的網絡與國際買家和供應商聯系。
2. 經營亮點
近年來，德益世還推出針對大宗商品的出口保理產品，有效解決大宗商品貿易訂單規模較大、商品價格波動等痛點，能針對大宗商品生產商和貿易商特定需求，提供定制的貿易融資方案，幫助企業加速現金流轉，改善收款，并控制壞賬風險。通過該業務，德益世幫助公司在不中斷現金流的前提下為買方提供更長的賬期，從而增加銷售額。
五、合作意向及未來發展
1. 對外合作需求
德益世正積極拓展國際保理渠道代理資源。除了個人代理外,德益世也與同業機構在不同的國際領域合作。
即使在處理復雜的國際業務時，德益世能也夠提供市場上最具競爭力的出口或進口融資產品。最重要的是，德益世不需要資產抵押，即可為全球進出口企業提供融資。德益世提供具有競爭力的價格、快速的放款和一流的客戶服務。
2. 未來規劃
德益世將繼續為中小企業提供持續不斷的資金支持，在保持服務品質的同時，針對國內進出口企業的特殊需求，提供根據針對性的產品和服務。
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