優秀案例-中企云鏈：產融互聯網，“N+N+N”的創新供應鏈金融模式
《2020-2021年全國供應鏈優秀企業及杰出個人白皮書》（第二部）優秀案例系列：中企云鏈 - 產融互聯網，“N+N+N”的創新供應鏈金融模式
一、企業簡介
中企云鏈成立于2015年，是由中國中車聯合中國鐵建、中國船舶、鞍鋼集團、招商局、中國能建、中國鐵物等7家央企，郵儲銀行、工商銀行、農業銀行、民生銀行、中信建投等5家金融機構，北汽集團、上海久事、云天化、紫金礦業等4家地方國資，金蝶軟件、智德盛、云頂資產、IDG資本、泛海投資、賽富基金等6家民營財投，經國務院國資委批復，成立的一家央國企混合所有制企業。
中企云鏈平臺作為商業模式創新典型被列為國資委央企雙創平臺，先后榮獲“2016年第一屆中央企業熠星創新創意大賽一等獎”、“中國企業聯合會2017年第二十四屆全國企業管理現代化創新成果一等獎”等國家級創新大獎，也是國資委重點支持的“互聯網+”和央地協同創新平臺。
二、產品體系詳細介紹
中企云鏈利用互聯網開放、合作等特性，整合企業資源、金融資源、供應商資源，打造“N+N+N”的供應鏈金融模式，形成了一個“互聯網+供應鏈金融第三方共享服務平臺”。中企云鏈的核心產品“云信”， 是一種可拆分、流轉、融資的電子債權憑證。大企業在銀行授信額度內，登錄中企云鏈平臺，在互聯網平臺上主動向供應商確認付款期限固定的應付賬款，其實質是基于企業間真實貿易的應收應付賬款的標準化電子債權確認憑證。
大企業利用“云信”向供應商確認掛賬的應付賬款，供應商通過拆分“云信”，可選擇部分或全部繼續持有、融資變現或繼續向其他企業流轉所持有的“云信”，快速流轉到更多供應鏈上的廣大中小企業，清理企業三角債，降低產業鏈交易成本。同時，各類企業也可以通過將持有的“云信”，通過中企云鏈平臺向大企業的合作銀行申請應收賬款轉讓融資，即可實現T+0當日高效低成本融資，將銀行資金更安全、更便捷的引導給產業鏈上的中小微企業。核心企業在銀行的閑置授信，通過云信“普惠”給產業鏈上中小微企業供應商，有效降低了企業融資成本。以“云信”作為入口，將打造出一個良性、綠色的產融生態關系，為產業鏈上廣大企業提供了全新債務清理工具，從而帶動大中小企業融通發展，推動實體產業轉型升級。
一、企業簡介
中企云鏈成立于2015年，是由中國中車聯合中國鐵建、中國船舶、鞍鋼集團、招商局、中國能建、中國鐵物等7家央企，郵儲銀行、工商銀行、農業銀行、民生銀行、中信建投等5家金融機構，北汽集團、上海久事、云天化、紫金礦業等4家地方國資，金蝶軟件、智德盛、云頂資產、IDG資本、泛海投資、賽富基金等6家民營財投，經國務院國資委批復，成立的一家央國企混合所有制企業。
中企云鏈平臺作為商業模式創新典型被列為國資委央企雙創平臺，先后榮獲“2016年第一屆中央企業熠星創新創意大賽一等獎”、“中國企業聯合會2017年第二十四屆全國企業管理現代化創新成果一等獎”等國家級創新大獎，也是國資委重點支持的“互聯網+”和央地協同創新平臺。
二、產品體系詳細介紹
中企云鏈利用互聯網開放、合作等特性，整合企業資源、金融資源、供應商資源，打造“N+N+N”的供應鏈金融模式，形成了一個“互聯網+供應鏈金融第三方共享服務平臺”。中企云鏈的核心產品“云信”， 是一種可拆分、流轉、融資的電子債權憑證。大企業在銀行授信額度內，登錄中企云鏈平臺，在互聯網平臺上主動向供應商確認付款期限固定的應付賬款，其實質是基于企業間真實貿易的應收應付賬款的標準化電子債權確認憑證。
大企業利用“云信”向供應商確認掛賬的應付賬款，供應商通過拆分“云信”，可選擇部分或全部繼續持有、融資變現或繼續向其他企業流轉所持有的“云信”，快速流轉到更多供應鏈上的廣大中小企業，清理企業三角債，降低產業鏈交易成本。同時，各類企業也可以通過將持有的“云信”，通過中企云鏈平臺向大企業的合作銀行申請應收賬款轉讓融資，即可實現T+0當日高效低成本融資，將銀行資金更安全、更便捷的引導給產業鏈上的中小微企業。核心企業在銀行的閑置授信，通過云信“普惠”給產業鏈上中小微企業供應商，有效降低了企業融資成本。以“云信”作為入口，將打造出一個良性、綠色的產融生態關系，為產業鏈上廣大企業提供了全新債務清理工具，從而帶動大中小企業融通發展，推動實體產業轉型升級。
產融生態圈示例圖
三、具體案例實施過程
聯動銀行與核心企業開辟融資“綠色通道”，助力實體經濟抗擊疫情、穩健復工。自抗擊疫情阻擊戰打響以來，中企云鏈快速行動，發揮科技金融優勢，積極協調全國各大銀行，積極爭取優惠政策，切實降低企業融資成本。同時，利用線上操作優勢為抗擊疫情重點企業開辟“綠色通道”，從企業上線、融資審核，到銀行放款，不超過24小時，讓眾多中小企業供應商足不出戶就拿到了貨款，保證了生產的順利開展。
廣西某醫院是抗擊疫情的重點單位，其供應商企業也是抗疫物資生產單位，供應鏈上下游都有資金壓力。通過云鏈的“綠色通道”，醫院使用銀行授信，迅速清理應付貨款，其供應商企業也實現線上融資，有力的保證了抗疫工作順利進行。
山西某民營企業被列為當地重點防疫物資企業，采購需求倍增，但流動資金不足。為此，當地農行與云鏈迅速聯合行動，在積極為企業引入擔保機構的同時，通過云鏈“綠色通道”，迅速完成融資放款，保障了購買防疫物資的資金需求。同時，通過多方爭取，銀行下調貸款利率，擔保機構和中企云鏈平臺也減免了相關服務費。
四、績效分析
（一）共享平臺。截至到2021年10月初，中企云鏈平臺已注冊企業用戶近11.8萬家（中小企業占90%以上），實現大企業“云信”確權4200多億，通過云信流轉累計免費清理產業鏈企業三角債近13000億元，為中小企業辦理線上應收賬款融資近2800億元。已在中企云鏈平臺開展云信確權的大型核心企業超過3000家，待上線核心企業約1600家。典型客戶中，制造業有中國中車、中國船舶、中聯重科等，建筑業有中國建筑、中國中鐵、中國鐵建、中國交建等央企八大建筑集團和部分省級建筑公司，能源業有央企五大電力的十余家電廠，服務業有河南、湖北等十余家醫院。大企業和產業鏈所屬大量的中小微企業，共同在中企云鏈平臺享受方便快捷的金融服務。
（二）共享金融。截至到2021年10月初，中企云鏈平臺目前已經全面對接多家全國性股份制銀行總行，已落地工行、農行、交行、郵儲、中信等15家全國性銀行。對接并已落地多家地方銀行。平臺根據各家銀行總分支供應鏈融資、普惠金融需求差異化，為分布全國各地的采購商、供應商提供最便捷、最專業的融資服務。為進一步提高中小企業融資便利體驗度，平臺已與多家銀行實現IT直連對接，核心企業、銀行、中小供應商都可以享受足不出戶、方便快捷的當日申請當日融資的貴賓禮遇。
（三）共享服務。截至到2021年10月初，平臺組建了600余人的專業營銷推廣隊伍，覆蓋全國各個省市區，經濟發達地區重點布局，為合作銀行、核心企業、供應商提供周到的本地化服務。平臺近2800億融資，是由近40萬多筆組成，其中100萬元以下占比86%，30萬元以下占比54%，典型的小額高頻，其業務都要做發票真偽驗證、中登網查詢、貿易背景審查、中登網登記等簡單枯燥的重復性工作，幫助銀行客戶經理節省很多時間成本，其可在平臺初審基礎文件條件上履行其內部審核流程。云鏈保理300余人的中后臺單據審查和呼叫運維為共享服務的基地，以流程標準化、工業化理念打造金融工場，幫助供應商和銀行客戶經理高質高效的完成簡單重復的單據審查工作，確保供應商在最短時間拿到融資款。
（四）生態創新。截至到2021年10月初，云鏈平臺形成及規劃5大產品板塊、18條業務線。包括企業確權產品“云信”“供應鏈票據”；資本市場產品“資產證券化”“標準化票據”；場景金融產品“云租”“云證”“云保”“云簽”“政采貸”“稅銀貸”“數據貸”“云單”“云秒貼”；金融科技類產品“SAAS中間件”“區塊鏈云存證”；企業服務產品“云店”“云財稅”“云法律”等。眾多產品線從多維度為大中小企業提供多方位的企業服務，從而進一步促進企業良性發展，促進產業鏈健康有序成長。
五、合作意向及未來發展
繼續在產融互聯網領域進行創新與探索，搭建實體產業與金融企業之間的服務橋梁，幫助產業鏈更多中小企業獲得低成本融資，也期待與更多大企業進行業務合作，充分發揮供應鏈金融平臺的領軍力量，高效鏈接產業端、金融端，助力建立優質信用標準化、流轉化、價值化的商業信用體系，開啟以產業為基礎，以金融科技為動能的產融互聯網大生態。
下一步，中企云鏈將依托強大技術實力，貫穿企業發展全生命周期，激發市場活力，為企業提供一站式產融服務，助推實體企業降本增效，助力實體經濟發展。
產融數字化是產融互聯網的基礎設施，也是踐行國家的產業數字化的產融方向的科技手段，他將企業的外延管理，企業與企業之間的交互變得高效和透明，提升產業整體生產效率,增強產業競爭力。
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