優秀案例-眾企安鏈：企業供應鏈金融科技服務創新應用
《2020-2021年全國供應鏈優秀企業及杰出個人白皮書》（第二部）優秀案例系列：眾企安鏈-企業供應鏈金融科技服務創新應用
一、企業簡介
「眾企安鏈」成立于2020年3月，其獨立運營主體上海聚啊信息技術有限公司，是眾安布局金融科技領域，全新孵化成立的生態合作伙伴。
眾企安鏈致力于探索供應鏈業務場景、前沿技術和保險資源的深度融合與創新應用，打造“金融+場景+技術”的跨界融合供應鏈金融服務解決方案。以產融資源整合、業務模式咨詢、金融科技輸出、聯合運營支持，助力核心企業優化供應鏈管理，幫助資金方準確識別風險，為供應鏈上下游小微企業解決融資難題。
目前，眾企安鏈的供應鏈金融服務解決方案支持上下游企業多形態的融資服務方式，包括：應收賬款融資、訂單融資、預付款融資、倉單融資、供應鏈票據融資等，并在保險、農業、智能制造、連鎖零售、能源大宗、建筑、物流等行業落地多個成功案例，具有豐富的平臺建設及聯合運營經驗。在供應鏈金融系列產品方面技術研發和交付團隊，主要成員均來自于互聯網金融、第三方支付、銀行等各類金融機構，具有專業的行業知識和技術能力。
二、產品體系詳細介紹
眾企安鏈的產品體系主要分為4大板塊：產融資源對接、業務咨詢、金融科技、聯合運營。
產融資源對接主要是指在為企業客戶的供應鏈場景資產對接不同類型資金方的過程中提供服務，包括：資金方對接，平臺外部服務商對接，平臺支付賬戶體系服務商對接等。
業務咨詢主要是指根據客戶在項目各個階段不同的關注重點，針對性為客戶提供一系列建議案，以便于項目落地和運營順暢，包括：項目可研規劃、交易結構設計、法律財會關系梳理等，共計4階段15個標準化建議案。
聯合運營主要是指在客戶系統投產運營過程中，為客戶提供的一系列運營支持方案，以便于降低客戶運營成本，防控運營風險，包括：平臺在獲客、準入、促活、貸后管理過程中的一系列運營政策規則、流程規范的設計，客戶業務初期的運營培訓與幫帶，客戶業務擴張后的代運營、服務等，共計3個階段20多個標準化建議案和數十個標準化視頻培訓材料。
金融科技主要是指項目實施過程中公司為客戶提供的各類系統建設服務，目前主打產品主要有：e信證、e周轉、e信融、e信票、e存證、e信保。
• 電子債權憑證平臺“e信證”
“e信證”是面向核心企業上游供應商的供應鏈金融服務解決方案，適用于產業鏈核心企業（含旗下財務公司、保理公司、供應鏈公司）、平臺型企業。
該解決方案的產品理念是：信用共享，基于真實貿易背景，打造核心企業生態圈內的信用支付與融資電子憑證。
| 產品價值 | 經濟效益 | 品牌效益 | 社會效益 |
| 實現對應付賬款統一管理 | 實現核心企業信用培育與推廣 | 解決上游供應商融資難題，降低融資成本 | |
| 信用共享，提供金融增值服務，獲取收益 | |||
| 供應鏈資金流向可視化，降低交易風險 | |||
| 延伸金融服務半徑，增加金融收益 | 增加供應商合作粘性 | ||
| 降低產業鏈整體融資成本，提升產業競爭力 | |||
| 優化財務表格表，降低有息負債 |
• 供應鏈保理業務系統平臺“e周轉”
“e周轉”是供應鏈應收賬款保理融資（正/反向保理）解決方案，適用于產業鏈核心企業（含旗下財務公司、保理公司、供應鏈公司）、商業保理公司、平臺型企業。
該解決方案的產品理念是：基于供應鏈真實貿易背景，實現對保理業務的在線化、數字化管理，提升業務風控能力，降低業務運營成本。
| 產品價值 | 經濟效益 | 品牌效益 | 社會效益 |
| 實現對應付賬款統一管理 | 實現核心企業信用培育與推廣 | 解決上游供應商融資難題，降低融資成本 | |
| 信用共享，提供金融增值服務，獲取收益 | |||
| 供應鏈資金流向可視化，降低交易風險 | |||
| 延伸金融服務半徑，增加金融收益 | 增加供應商合作粘性 | ||
| 降低產業鏈整體融資成本，提升產業競爭力 | |||
| 優化財務表格表，降低有息負債 |
• 經銷商信用融資服務平臺“e信融”
“e信融”是供應鏈應收賬款保理融資（正/反向保理）解決方案，適用于產業鏈核心企業（含旗下財務公司、保理公司、供應鏈公司）、商業保理公司、平臺型企業。
該解決方案的產品理念是：數據增信，基于經銷商與核心企業歷史交易數據及三方征信數據，接入金融機構為下游經銷商提供純信用小額采購預付款融資。
| 產品價值 | 經濟效益 | 管理效益 | 社會效益 |
| 擴大核心企業營收規模 | 實現對多機構金融產品統一管理 | 解決下游經銷商采購預付融資需求，降低融資成本 | |
| 經銷商信用額度統一管控，避免過度授信 | |||
| 實現經銷商評級與分級管理，助力經銷商精細化管理 | |||
| 實時掌握經銷商授信、提款情況 |
• 供應鏈票據平臺“e信票”
“e信票”支持不同形態的供應鏈票據業務，包含了銀票/商票貼現（或質押）融資解決方案，也包含了供應鏈票據結算支付、融資解決方案。
銀票/商票貼現（或質押）融資解決方案對接多金融機構產品，快速解決持票企業貼現需求；提升核心企業簽發票據融資便捷性，實現商業信用推廣。
供應鏈票據結算支付、融資解決方案豐富了核心企業的結算支付工具，實現了票據流向可追蹤，降低交易風險；票據包可拆背書轉讓，解決票據支付金額錯配問題；提升上游供應商融資能力，降低供應商融資成本；實現供應鏈票據全生命周期管理。
三、案例介紹
美宜佳集團供應鏈金融服務平臺是眾企安鏈在零售便利店連鎖行業服務的重點標桿案例，充分結合零售連鎖行業場景金融服務需求以及場景高頻、小額、分散等特征，利用互聯網、區塊鏈、大數據等先進技術，以美宜佳集團為產業鏈核心企業，為其上游品牌代理商以未來應收賬款為底層資產，提供在線化、便捷化、智能化的融資服務新體驗，有效解決代理商與美宜佳協同發展過程中的資金需求。
在零售連鎖行業，品牌代理商作為參與在品牌方與大型零售連鎖企業之間的貿易主體，對兩端的交易對手相對都比較弱勢。向品牌方采購時多被要求預付款項或現款現貨，向零售連鎖企業供貨時有多采用賬期結算方式，存在貿易墊資情況，且業務規模發展越大墊資壓力越明顯。另一方面，行業多數的代理商屬于輕資產運營，缺少有效抵質押物難以從傳統金融機構獲取資金支持，融資渠道受限。
面對上述行業痛點，眾企安鏈深入美宜佳集團業務場景，經過多方溝通調研、分析后，發現零售連鎖行業的結算存在顯著的特征是對賬周期長、結算周期短，即代理商向零售連鎖企業完成供貨獲取收貨單后，至對賬完成形成應收賬款周期較長，應收賬款形成至開票、支付結算周期較短，傳統金融機構應收賬款保理（或質押）模式難以適配。結合零售連鎖行業實際的業務場景，基于傳統的應收賬款反向保理融資結構進行改良，眾企安鏈提出以收貨單確權形成確權電子憑證，賦予確權憑證融資、拆分支付功能屬性。同時，在對賬結算方面，采用自動化對賬結算模型，在財務對賬形成付款結算單基礎之上按收貨單維度自動進行清分結算，輸出差額結算明細，降低財務端最終結算支付復雜度。
技術創新：
1、大數據技術應用，實現大量資產數據、結算數據實現自動化處理；
2、實時自動化風控與預警技術應用，借助企業內部交易數據及三方征信數據對代理商風險進行監控和預警；
3、區塊鏈技術應用，在主體信用基礎之上，增加企業與金融機構之間數據信任。
模式創新：
1、 結合零售連鎖行業實際場景，以收貨單（未來應收賬款）為底層資產，通過資產憑證化，有效解決品牌代理商融資與轉讓支付等金融服務需求。
2、 借助新興技術（如互聯網、區塊鏈、大數據）應用，面向此類高頻、小額、分散業務，發揮科技價值，提高業務辦理效率、降低業務運營成本，使整個業務商業模式得以成立。
3、 提升品牌代理商融資服務體驗，供貨后即可融資，在線便捷提請，最快T+0可到款。
效果分析：
1、 資產數據自動獲取
2、 90%以上融資申請自動數據風控審核，運營成本低
3、 業務全線上辦理，在線簽約，T+0放款
4、 對接銀行賬戶體系，資金自動清分結算
5、 區塊鏈技術確保業務全流程可追溯
四、合作意向及未來發展
眾企安鏈在公司成立的第7個月就完成了數千萬元人民幣Pre-A輪融資。此輪融資由上海常春藤企業咨詢合伙企業(有限合伙)領投、國宏嘉信(深圳)股權投資管理有限公司、上海分布士投資管理有限公司跟投。
截止當前，眾企安鏈的產品與服務已覆蓋七個行業領域，累計服務數十家產業鏈核心企業，上千家中小微企業。
眾企安鏈的定位是服務商，專注于企業供應鏈金融科技服務，不自營金融業務、不做平臺、不是純IT服務廠商，與合作伙伴不存在業務競爭關系。將會持續推進通過科技鏈接產業與金融，助力合作伙伴打造自有品牌、自主可控供應鏈金融服務平臺。
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