優秀案例-隨信云鏈：綜合型供應鏈金融服務，讓商業信用創造價值
《2020-2021年全國供應鏈優秀企業及杰出個人白皮書》（第二部）優秀案例系列：隨信云鏈 - 綜合型供應鏈金融服務，讓商業信用創造價值
一、 公司簡介北京隨信云鏈科技有限公司是結行科技集團旗下的供應鏈金融服務子公司，是一家行業領先的金融科技服務公司。
結行科技是國內領先的金融基礎設施和科技服務提供商，旨在推動數字經濟發展，為國內消費經濟、產業金融生態的數字化轉型提供普惠、持續、可信賴的服務，實現供給側資源的最佳配置，讓每一個企業、家庭和個人可以在全場景化的經濟活動中獲得現代化金融體驗。其擁有專業的產品設計團隊和500+技術研發團隊，業務覆蓋全國300+城市，覆蓋商戶量近700萬家。憑借強大的技術實力和多年的金融行業實戰經驗，為北京隨信云鏈科技有限公司在金融科技研發方面提供了全方位的支持，在業務拓展方面提供了強大的資源支持。
北京隨信云鏈科技有限公司注冊于2017年11月，于2019年獲得國家高新技術企業證書，并取得55個軟件著作權以及4個專利。是一家專注于供應鏈金融服務、信息技術開發、產品設計、數據處理的行業領先金融科技服務公司。傾力打造出以互聯網思維為供應鏈體系提供資產管理服務的綜合型供應鏈金融科技平臺，充分發揮核心企業在產業鏈中的核心作用，全方位服務于產業鏈上每一個經濟體，建立和諧、健康、良性的產業生態圈，解決供應鏈條上的中小企業融資難、融資貴、融資慢的問題。憑借持續創新的技術應用和卓越的供應鏈金融服務，與諸多國央企，上市公司等各行業領先優秀企業建立了長期深度合作，是供應鏈金融服務領域的領跑者。
二、 “隨信云鏈”業務介紹
圍繞核心企業及其供應商供應鏈金融生態圈，深挖產業布局，打造線上化、云端化、垂直化服務讓產業鏈“信用”傳遞更高效，企業發展更迅速。
2.1 “隨信云鏈”供應鏈金融服務平臺
“隨信云鏈”供應鏈金融服務平臺旨在守護供應鏈生態健康，以真實貿易為背景，依托區塊鏈技術，創立可拆分、可流轉、可融資的標準化確權憑證“隨信”，實現核心企業信用賦能供應鏈上的中小企業，解決供應鏈末端融資難、融資貴、融資慢等難題。
2.2 “隨票閃貼”商業匯票融資服務平臺
作為隨信云鏈旗下深耕票據市場的垂直領域服務平臺，依托科技手段，積極搭建銀行和企業之間的信息橋梁，減少持票人和銀行之間的信息不對稱，平臺支持商票質押融資(圖2-1)和銀票秒速貼現(圖2-2)，聯合銀行、保理公司、信托、券商等金融機構為中小企業提供高效、便捷、合規的融資服務。
圖2-1
圖2-2
2.3 資產證券化服務平臺
依托強大的專業團隊,為核心企業及供應商提供定制化全流程管家式服務。幫助企業從 零到一搭建ABS通道,輕松完成商票及應收賬款類的資產證券化融資,助力企業快速成長。
三、 “隨信云鏈”核心優勢
1、豐富的行業經驗 一站式解決企業融資需求
隨信云鏈通過多年行業實操累積,以終為始,從實際需求出發,打造一站式服務。通過全線上多元化產品,覆蓋核心企業戰略需求,供應商發展需求,以科技創新力量,提高融資效率,降低融資成本。用極速響應的服務,幫助企業在競爭中占得先機,領先行業。
2、聯合各大金融機構 解決企業融資 助力健康發展
隨信云鏈依托自身及結行科技集團的強大資源關系及多年市場積累，拓展了近百家合作銀行及金融機構，為核心企業及供應商提供豐富、專業的互聯網供應鏈金融綜合服務。
3、可靠的安全體系
金融級KYC：企業實名認證、證照驗證、大數據風控驗證、賬戶驗證，確保企業的信息、賬戶準確、安全、有效。
賬戶體系：是集“跨行支付、資金存管、分戶核算、資金清算、憑證報稅等一系列功能，由銀行全方位進行資金監管，保障資金安全可靠。
安全保障：具備公安部等級保護三級、國際PCI DSS認證、ICP EDI認證、網信辦區塊鏈備案，使用了CFCA電子簽名驗證技術，結構化風險防控，為平臺安全保駕護航。
合規合法：操作員及融資過程，需要經過授權確認，合規合法，無瑕疵，資深律師事務所全程提供法律服務，最大程度防范法律風險。
4、區塊鏈技術
區塊鏈具有分布式存儲、防篡改、可追溯等屬性。使用區塊鏈技術記載資產形成的全過程，將業務流、信息流、資金流實時記錄到區塊鏈中，保障信息數據的真實性、可永久追溯，用技術推動安全互信的金融交易環境的建立，解決合作中的相互信任問題。
5、無紙化全線上流程
供應鏈金融業務參與方比較多，線下方式嚴重影響了業務效率。全業務流程線上化，大大提高業務操作效率。企業從貸前的方案設計、平臺入駐、在線簽約，到貸中的融資申請、審核驗證、放款還款、及貸后的發票監控、預警提示、貸后報告及額度控制，全流程線上操作，線上簽約蓋章，不需要線下見面簽訂協議，方便快捷。
四、 “隨信云鏈”業務案例
針對小微企業具備良好交易背景，依然面對 “三無”(無報表、無信用、無抵押) “三高”(高風險、高成本、高定價)的融資處境，“隨信云鏈”負責人劉少輕表示：從產業信用生態視角出發，小微企業是為大型企業服務的供應鏈上的一環，其信用差距的實質來源是信息流沒有得到真實、準確、高效的傳遞。“隨信云鏈”的各業務產品的出現，在很大程度上減少了傳統盡調的繁瑣流程，規避了信息披露過程中形成的道德風險問題，實現大型企業向小微企業信用的有效傳遞，解決小微企業融資難、融資貴、融資慢等問題。
隨著票據市場的不斷完善，電子化水平的不斷提高，票據將成為未來貨款的主要支付方式，安全、合規、高效的票據融資服務成為越來越多中小企業的“心頭好”。“隨信云鏈”推出商業匯票融資服務平臺，企業可通過商業匯票融資服務平臺，拍照上傳票面信息。憑借“價格試算”功能，查看多家金融機構報價，自主選擇與意向機構簽約后，即可實施發起在線融資服務。通過專業的票據OCR識別、多行比價、智能匹配等技術手段，實現全線上化票據融資，銀票貼現秒級到賬，商票質押兩小時到賬的高效服務，幫助企業更加順暢、高效的解決問題。讓每一個小生意，都值得被平等服務對待，享受到普惠金融的利好。
五、 “隨信云鏈”實踐成果
自2018年7月“隨信云鏈”業務產品上線以來，陸續有2000多家優質用戶入駐平臺，服務領域涉及建筑、制造、農業、交通運輸、物流倉儲、林業、批發和零售業、房地產等各大行業，截止2021年9月底，平臺交易額近百億。同時，“隨信云鏈”已與多家優質國央企、上市公司達成合作，也打通了銀行、信托、券商、財務公司、商業保理公司、金交所等多融資渠道，為核心企業及供應商提供更加豐富的、專業的互聯網供應鏈金融綜合服務。
“隨信云鏈”科技創新在金融領域目前已獲得行業口碑美譽，平臺充分發揮了大型企業在產業鏈中的核心作用，通過服務產業鏈上的經濟體，建立起了和諧、健康、良性的產業生態圈，引起了眾多銀行、金融機構、核心企業以及社會的廣泛關注。
六、 “隨信云鏈”展望
一方面金融供給不足，是限制中國產業做大做強的關鍵制約因素；另一方面中小企業是國民經濟重要支柱、解決民生就業的重要載體，然而“融資難、融資貴、融資慢”始終是中小企業發展的痛點、難點；要打破這些瓶頸，出路在于發展依托于產業鏈的供應鏈金融。近幾年國家多部委頻頻發布支持供應鏈金融發展的政策，大力扶持我國實體經濟的發展，強調供應鏈金融對現代供應鏈發展的重要性。加大金融政策支持力度、強化融資服務基礎設施建設、積極支持中小企業融資紓困等方面提出舉措，直指中小企業融資問題。
在當前政策強力支持的大背景下，“隨信云鏈”將順應時代發展，繼續努力將金融機構支持實體經濟的工作落地實處，求真務實，開拓創新，將大數據、云計算、區塊鏈和物聯網等新興科技深度結合在供應鏈金融業務的研發與應用之中，借助核心企業的信用下沉，更加全面高效的幫助中小企業解決自身信用不足、融資難、融資貴的問題，為助力實體企業的發展添磚加瓦。
隨著金融科技的快速發展，以及票據市場服務實體經濟的歷史時機迎面而來，“隨信云鏈”將繼續強化平臺領先優勢，期待攜手與更多的國央企、上市公司、銀行、金融機構等優秀企業建立長期深度合作，牢記普惠金融、服務實體的使命，不斷創新服務模式，快速精準完成資金流轉，幫助每一個中小企業融入普惠金融的浪潮中，享受更便捷、更簡單、更高效的供應鏈金融服務。
上一篇：優秀案例-CFCA：數字生態下的信息安全創新應用
下一篇：優秀案例-鎮海石化：“能化鏈”助力企業降本增效
