優秀案例-傳化集團-傳化支付：商貿物流一體化綜合支付解決方案
《2020-2021年全國供應鏈優秀企業及杰出個人白皮書》（第二部）優秀案例系列：傳化集團-傳化支付 - 商貿物流一體化綜合支付解決方案
一、企業簡介
傳化支付是一家以物流行業為基礎服務對象的支付公司，定位于中國物流行業標桿性的綜合支付解決方案提供商，隸屬于傳化物流集團，也是中國500強企業傳化集團、上市公司傳化智聯（股票代碼002010）旗下全資子公司，同時也是傳化物流生態建設的重要組成部分。傳化支付綜合服務平臺的建設，將立足于傳化物流生態“物流+互聯網+金融”戰略的實施，努力推進實現“涵蓋貨主、物流企業、貨運司機、商戶（傳化公路港港內和港外）等，提供全場景、全流程的支付閉環服務”。
圍繞每年200萬億物資的流動和10萬億物流費用的流轉，傳化支付將為物流行業及其從業者提供個性化、定制化的支付產品及服務方案。基于收銀臺、掃碼支付、代收代付、賬戶支付、快捷支付、網關支付等綜合類支付產品，傳化支付為C端提供移動支付解決方案，通過設計開發傳化錢包產品，提供用戶交易支付、生態圈消費、衍生金融等一系列服務；同時，根據物流企業差異化需求，為B端定制基于支付產品組合的系統集成，提供各類行業定制化解決方案。
二、產品體系詳細介紹
1. 產品體系
項目以服務物流行業生態圈為核心，依托支付引擎、網關渠道、商戶服務平臺等基礎支付系統支持，深度挖掘商貿物流行業B端與C端用戶支付金融服務需求，打造“物流錢包”產品，為制造業企業、商貿流通企業、物流企業構建基于供應鏈全程的 “商貿物流一體化解決方案”。
2. 優勢特點
（1） 滿足行業全業務場景交易需求，降低資金交易風險。
隨著支付便捷化的社會環境影響，商貿物流行業也在尋求安全可靠的行業內全業務場景交易途徑。外部金融交易手段與行業內的業務切合度不足，商戶與支付公司間資金結算緩慢等問題為傳化支付打造“商貿物流一體化綜合解決方案”提供了廣泛的市場。同時，傳化支付立足于行業內多年的服務經驗，贏得可靠的上下游用戶信譽，“商貿物流一體化綜合解決方案”避免了用戶資金丟失、賠付困難的問題，貨主、貨運方、收貨方通過此解決方案實現在線資金交易，各個環節的憑證數據得到實時的記錄，有效的降低了資金交易的風險。
（2） 豐富企業金融服務系統結構，形成完整供應鏈金融服務體系。
通過“商貿物流一體化綜合解決方案”的打造，豐富了傳化支付有限公司金融服務系統的結構，通過提供全業務場景的支付及金融服務，形成完整的供應鏈金融服務體系。同時，“商貿物流一體化綜合解決方案”的投入使用，安全可靠的交易環境、可追蹤的業務能力將會在行業內得到廣泛的宣傳，必然帶動更多的用戶選擇，從而為傳化支付創造更大的經濟效益。
（3） 完善商貿物流生態體系，健全服務功能。
“商貿物流一體化綜合解決方案”的打造，完善了傳化支付生態體系，實現集“物流、信息流、資金流”于一體的生態圈。滿足了用戶業務功能、場景支付能力的提升。作為傳化智聯智能物流平臺的重要組成部分,“商貿物流一體化綜合解決方案”的打造是傳化支付的必然之路，也是傳化支付發展天獨厚的優勢。目前伴隨著移動支付市場的逐漸成熟和應用場景的增多，傳化支付生態圈已初步形成。
3. 創新應用
（1） 基于物流業務場景，打造全面性功能。
基于傳化大生態圈豐富的業務場景，傳化支付打造的“商貿物流一體化解決方案”面向制造業、商貿流通業及物流業用戶需求，建立相對應配套的業務應用產品，提供提供全方位的支持，如商戶收付款，商戶消費，商戶結算等場景，建立商戶打款認證、交易中心、付款中心等功能模塊，有效支撐商戶業務需求。
（2） 圍繞平臺安全性、穩健性進行技術創新。
項目圍繞平臺安全性、應用系統的穩定性和抗壓性、以及系統的健壯性方面實現技術創新。在安全性方面系統采用天威誠信提供的托管型CA證書，對所有會員請求進行加密認證；對外圍業務系統的接口調用采用加密傳輸協議HTTPS。從應用級系統的穩定性和抗壓性方面考慮，對應用服務實現負載均衡，同時使用分布式緩存對用戶會話實現共享。在保證系統的健壯性方面，整個支付系統體系采用SOA分布式架構體系，對系統模塊進行多點復制。
三、具體案例實施過程
1. 案例實施背景
傳統的物流行業交易方式會產生資金丟失、貨物損失無法獲賠的現象，尤其是在資金環節，當貨主、貨運方、收貨方因資金風險而不信任的問題時，物流的質量就受到了原則性的影響，導致了物流效率的低下。隨著網上購物、在線交易成為一股新經濟浪潮迅速崛起，作為它們媒介的第三方支付也應運而生，以基礎服務服務于物流行業， 解決物流行業傳統交易方式所產生的一系列弊端。
2010年以來社會物流總額逐年遞增，從125.4萬億元增長至2017年的252.8萬億元，進入2018年，社會物流總額達257.9萬億元，同比增長6.7%，我國物流產業規模不斷發展。其中，在我國的貨物運輸市場中，公路物流作為物流運輸方式的主力，占比高達79%，承擔著 200萬億噸貨值的運輸，每年所產生的直接經濟費用可達4萬億，物流支付的交易頻次和金額不斷攀升，同時由于我國公路物流整體格局呈現出“小、散、亂、差”特征，第三方支付在公路物流行業有著越來越龐大的市場需求，基于第三方支付平臺沉淀的數據一方面用于自身業務的拓展，另一方面也實現一系列金融增值服務，因此第三方支付主導的供應鏈金融商業服務也逐漸在公路物流行業占據著主導市場需求。隨著如今公路物流行業生態圈的構建，通過‘支付+’的創新模式，圍繞公路物流行業的 B、C 兩端用戶群體的金融需求，逐步形成一系列互聯金融增值服務則將成為新的經濟增長點，從而進一步增強企業核心競爭力。
2. 實施模式
物流錢包項目主要實現了以下功能：打通物流企業TMS系統，實現物流信息的實時查詢；對接傳化金融的支付系統進行連接，實現運費、貨款等資金的實時線上支付；通過與金融機構的連接，滿足上下游企業的各類金融服務需求。擬建設移動終端APP，業務運營平臺，物流訂單中心三大體系平臺。對外依托移動端APP形態，以后端服務器做支撐，提供用戶注冊、用戶登陸、物流統計、物流運單查詢與追蹤、運單支付、實名認證、銀行卡綁定等功能。
一、企業簡介
傳化支付是一家以物流行業為基礎服務對象的支付公司，定位于中國物流行業標桿性的綜合支付解決方案提供商，隸屬于傳化物流集團，也是中國500強企業傳化集團、上市公司傳化智聯（股票代碼002010）旗下全資子公司，同時也是傳化物流生態建設的重要組成部分。傳化支付綜合服務平臺的建設，將立足于傳化物流生態“物流+互聯網+金融”戰略的實施，努力推進實現“涵蓋貨主、物流企業、貨運司機、商戶（傳化公路港港內和港外）等，提供全場景、全流程的支付閉環服務”。
圍繞每年200萬億物資的流動和10萬億物流費用的流轉，傳化支付將為物流行業及其從業者提供個性化、定制化的支付產品及服務方案。基于收銀臺、掃碼支付、代收代付、賬戶支付、快捷支付、網關支付等綜合類支付產品，傳化支付為C端提供移動支付解決方案，通過設計開發傳化錢包產品，提供用戶交易支付、生態圈消費、衍生金融等一系列服務；同時，根據物流企業差異化需求，為B端定制基于支付產品組合的系統集成，提供各類行業定制化解決方案。
二、產品體系詳細介紹
1. 產品體系
項目以服務物流行業生態圈為核心，依托支付引擎、網關渠道、商戶服務平臺等基礎支付系統支持，深度挖掘商貿物流行業B端與C端用戶支付金融服務需求，打造“物流錢包”產品，為制造業企業、商貿流通企業、物流企業構建基于供應鏈全程的 “商貿物流一體化解決方案”。
2. 優勢特點
（1） 滿足行業全業務場景交易需求，降低資金交易風險。
隨著支付便捷化的社會環境影響，商貿物流行業也在尋求安全可靠的行業內全業務場景交易途徑。外部金融交易手段與行業內的業務切合度不足，商戶與支付公司間資金結算緩慢等問題為傳化支付打造“商貿物流一體化綜合解決方案”提供了廣泛的市場。同時，傳化支付立足于行業內多年的服務經驗，贏得可靠的上下游用戶信譽，“商貿物流一體化綜合解決方案”避免了用戶資金丟失、賠付困難的問題，貨主、貨運方、收貨方通過此解決方案實現在線資金交易，各個環節的憑證數據得到實時的記錄，有效的降低了資金交易的風險。
（2） 豐富企業金融服務系統結構，形成完整供應鏈金融服務體系。
通過“商貿物流一體化綜合解決方案”的打造，豐富了傳化支付有限公司金融服務系統的結構，通過提供全業務場景的支付及金融服務，形成完整的供應鏈金融服務體系。同時，“商貿物流一體化綜合解決方案”的投入使用，安全可靠的交易環境、可追蹤的業務能力將會在行業內得到廣泛的宣傳，必然帶動更多的用戶選擇，從而為傳化支付創造更大的經濟效益。
（3） 完善商貿物流生態體系，健全服務功能。
“商貿物流一體化綜合解決方案”的打造，完善了傳化支付生態體系，實現集“物流、信息流、資金流”于一體的生態圈。滿足了用戶業務功能、場景支付能力的提升。作為傳化智聯智能物流平臺的重要組成部分,“商貿物流一體化綜合解決方案”的打造是傳化支付的必然之路，也是傳化支付發展天獨厚的優勢。目前伴隨著移動支付市場的逐漸成熟和應用場景的增多，傳化支付生態圈已初步形成。
3. 創新應用
（1） 基于物流業務場景，打造全面性功能。
基于傳化大生態圈豐富的業務場景，傳化支付打造的“商貿物流一體化解決方案”面向制造業、商貿流通業及物流業用戶需求，建立相對應配套的業務應用產品，提供提供全方位的支持，如商戶收付款，商戶消費，商戶結算等場景，建立商戶打款認證、交易中心、付款中心等功能模塊，有效支撐商戶業務需求。
（2） 圍繞平臺安全性、穩健性進行技術創新。
項目圍繞平臺安全性、應用系統的穩定性和抗壓性、以及系統的健壯性方面實現技術創新。在安全性方面系統采用天威誠信提供的托管型CA證書，對所有會員請求進行加密認證；對外圍業務系統的接口調用采用加密傳輸協議HTTPS。從應用級系統的穩定性和抗壓性方面考慮，對應用服務實現負載均衡，同時使用分布式緩存對用戶會話實現共享。在保證系統的健壯性方面，整個支付系統體系采用SOA分布式架構體系，對系統模塊進行多點復制。
三、具體案例實施過程
1. 案例實施背景
傳統的物流行業交易方式會產生資金丟失、貨物損失無法獲賠的現象，尤其是在資金環節，當貨主、貨運方、收貨方因資金風險而不信任的問題時，物流的質量就受到了原則性的影響，導致了物流效率的低下。隨著網上購物、在線交易成為一股新經濟浪潮迅速崛起，作為它們媒介的第三方支付也應運而生，以基礎服務服務于物流行業， 解決物流行業傳統交易方式所產生的一系列弊端。
2010年以來社會物流總額逐年遞增，從125.4萬億元增長至2017年的252.8萬億元，進入2018年，社會物流總額達257.9萬億元，同比增長6.7%，我國物流產業規模不斷發展。其中，在我國的貨物運輸市場中，公路物流作為物流運輸方式的主力，占比高達79%，承擔著 200萬億噸貨值的運輸，每年所產生的直接經濟費用可達4萬億，物流支付的交易頻次和金額不斷攀升，同時由于我國公路物流整體格局呈現出“小、散、亂、差”特征，第三方支付在公路物流行業有著越來越龐大的市場需求，基于第三方支付平臺沉淀的數據一方面用于自身業務的拓展，另一方面也實現一系列金融增值服務，因此第三方支付主導的供應鏈金融商業服務也逐漸在公路物流行業占據著主導市場需求。隨著如今公路物流行業生態圈的構建，通過‘支付+’的創新模式，圍繞公路物流行業的 B、C 兩端用戶群體的金融需求，逐步形成一系列互聯金融增值服務則將成為新的經濟增長點，從而進一步增強企業核心競爭力。
2. 實施模式
物流錢包項目主要實現了以下功能：打通物流企業TMS系統，實現物流信息的實時查詢；對接傳化金融的支付系統進行連接，實現運費、貨款等資金的實時線上支付；通過與金融機構的連接，滿足上下游企業的各類金融服務需求。擬建設移動終端APP，業務運營平臺，物流訂單中心三大體系平臺。對外依托移動端APP形態，以后端服務器做支撐，提供用戶注冊、用戶登陸、物流統計、物流運單查詢與追蹤、運單支付、實名認證、銀行卡綁定等功能。
3.為商貿物流客戶的實踐成果
在西安從事多年的藥品代理商的孟國慶每天都要給多家二級經銷商發貨，每到下午發貨的時間，孟國慶就比較發愁，因為幾乎每次去物流公司網點發貨時都需要排隊，時間短點十多分鐘，多則半個小時，很浪費時間，偶爾因為發貨數量較多，容易將票據遺失。并且經銷商每次詢問他貨物到達哪了，他不得不一次又一次的去找物流公司查詢，效率低下。直到今年5月21日，物流錢包富達版的問世，仿佛給孟國慶帶來了新大陸，解決了他許多問題。物流錢包App由傳化金融、中國銀聯、碩諾科技聯合打造，是一款服務于商貿與物流企業之間的線上綜合服務平臺。收發貨人通過App在線下單、線上支付、運單跟蹤、確認收貨、運單管理、金融服務等功能，實現線下交易流程的線上化，降低物流企業的獲客成本，為企業改善后續服務提供運營支撐。至此孟國慶每天只要在空閑的時候在APP中將訂單信息錄好，然后把貨物送到物流公司網點即可，大大節省不必要的時間，并且物流錢包對于收貨人的信息有記憶功能，每次只需要輸入收貨人人名，之前填寫過的信息都會自動返現，非常方便。自從使用物流錢包APP之后解放了孟國慶很多時間，當經銷商詢問貨物的物流信息時，他打開APP直接就能查詢告知經銷商，后來他干脆就把物流錢包物流錢包APP推薦給了他的收貨人，收到了一致好評，收貨人不僅可以查詢物流信息，還可以在APP中在線支付，物流錢包的支付方式中支持信用卡支付，這又緩解了收貨人的資金壓力，并且只要開通物流錢包中的“貨款直達”功能就能實現收貨人支付完貨款，發貨人就能立馬收到貨款，貨款不經過物流公司手，避免了物流公司協貨款跑路的風險，實現了收發貨人雙贏。
四、績效分析
“商貿物流一體化綜合解決方案”是以為商貿物流行業大生態圈提供的一體化支付及金融解決方案，旨在滿足行業內廣大商貿物流企業日益增長的業務需求。通過物流業務金融全場景環境分析，打造安全可靠的行業內金融服務環境，為商戶應用場景提供全方位的支持。該解決方案為商戶提供資本數據轉化，通過構建支付體系、完善支付應用，串聯整個業務鏈條和多個商業場景，沉淀廣泛的物流行業交易大數據，為“傳化智聯智能服務平臺”金融及其他衍生業務奠定底層數據基礎。同時，借助平臺優勢，公司金融服務業務與外部機構合作持續深化，外部渠道高效拓寬，不僅與銀聯、網聯達成了全面戰略合作，而且與120家以上的銀行等外部金融機構建立了廣泛的合作關系，為產業金融的布局奠定了良好的基礎。
“商貿物流一體化綜合解決方案”自建設實施以來，累計服務2000家物流企業，10萬家中小商貿企業，服務商戶涵蓋零售、化工、電商等多個領域，累計支付流量400余億元。
基于商貿物流行業金融服務生態需求打造的“商貿物流一體化綜合解決方案”，內聯傳化智能智能服務平臺金融業務系統，外聯廣大商貿物流行業商戶，形成了“供應鏈+支付+金融”的生態系統，為平臺生態圈主體提供了一個安全、便捷、多樣化的支付環境。
五、合作意向及未來發展
1. 對外合作需求
可承接商貿物流行業、制造業全環節的供應鏈金融支付服務。包括但不限于基礎支付產品、行業支付產品、物流錢包系統與服務。
2. 企業未來規劃
項目在目前已取得的成果前提下，會根據市場反饋的客戶使用情況，利用大數據分析系統分析市場需求，繼續豐富完善“商貿物流一體化綜合解決方案”，為客戶提供更為優質的金融服務，下一步工作計劃如下：
創新支付技術：傳化支付研發團隊積極關注支付領域的最新研究成果，借鑒行業先進友商發展經驗，利用大數據、云計算、區塊鏈等新型技術思想創新支付技術；
開發業務模式：以物流錢包作為統一入口，增加服務供應鏈各類業務功能單元，包括城市服務、車輛服務、物流金融服務、理財服務、線上商城等功能模塊；
擴大市場規模：進一步提升系統容量，提高系統可用性和穩定性，為客戶提供更為穩定、安全、優質的服務。
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