知乎用戶解讀“渤海銀行28億存款事件”，可以說是內行了
知乎的銀行同業這么少么？一眼就明白的事情。
董事長如果真不知道，那就不是上市公司美化報表擺賬，那么只有一個可能，下面子公司財務人員做了全額存單質押開銀票的套利業務（經評論區提醒未必做利息前置，反正成本肯定能打平就是咯）。
明面上中石油下屬子公司，石油及下屬化工品大多是貿易大宗品，流水極大，一直是票據業務重災區，但明面上是真實需求，還有發票。
私底下滾動開票掙前置利息和貼現息之間的息差，早些年玩的大的時候一年做個幾百億，這幾年查的嚴敢做的銀行少了。
講句不負責任的話，濟民里面肯定有知道這個事的人，大概率是子公司財務上的，至少財務總監級，和銀行里的人合伙作案，知道公司這段時間錢不用，掙點外快。誰曾想中石油的旗子也被玩崩了呢？
來來來，今天剛好閑著，科普一下是怎么玩這個的？
首先，濟民總公司給子公司財務下KPI，今年壓降財務成本，綜合成本不得超過X%，財務部主管一琢磨，閑置資金總公司也不讓買理財，協定存款也達不到總公司要求啊，怎么辦。
這個時候渤海的人來了，說這樣吧，我給你搞個開票的殼A，中石油子公司，大品牌絕對放心，你的存單我給你按3年期定期一浮到頂4%的利率，利息我還給你前置你能先拿到利息錢，全額質押，殼A來我銀行開全額質押銀票，銀票呢因為銀監查貿易背景，票面收款人咱們就搞這個殼A的下游B，下游B再把銀票背書給濟民能控制的公司C，C去外面貼現，我大渤海的票市場上貼才2.4%，還能多賺1.6%，你自己拿個0.1%，殼公司和銀行的人分0.5%，剩下的給公司。
濟民的財務總一算，1年期定期江蘇這自律協會要求最高才讓給2.1%，我只要開3輪票收益就高過存定期啊，銀票背書到我自己手里扎口，有個毛的風險，自己好處費還能掙0.1%，干！
28億就是這么倒出來的，本金7億，倒了4輪，差不多完成總部KPI，自己掙了錢，銀行有存款，三贏！
問題出在哪兒呢？問題就出在這個中石油的殼公司上，如果殼的票面收款人沒有把票背回濟民怎么辦？如果這個中石油的殼倒閉了怎么辦？如果這個中石油的殼被查凍扣了怎么辦？沒事，沒事，中石油啊，多牛13了！誰也沒想到，這個殼還真出問題了，這下全慌了，這玩意高杠桿，炸一單5億，后面那23億到期必炸，交代不過去了，報案吧（其實損失沒有媒體夸大的那么大，倒了好幾輪嘛，只損失了一輪的本金）。
但是呢，這個里面的道道誰都不能明說，濟民的財務說了這0.1%得280萬了，交代了就進去了。渤海銀行說了，監管一刀砍過來可能要不了28個億，但你猜渤海銀行會不會只做了這一家，罰款2.8個億可不一定打的住，至于這個中石油的殼法人代表有空去查查吧，那當年是他怎么注冊又怎么股權套股權的呢，往細里猜了我的號估計就沒了，就一起把水攪渾唄。
再補充一些，兩邊都有操作的人，沒有冤枉的。銀行手續肯定是齊全的，質押合同，董事會決議，核保材料，存單，全套資料一個都不會少，哪里來的，銀行敢刻你假章？到期沒手續敢直接扣劃第三方存單還墊款，瘋了？但這個合同不能給外面人看，一看不就暴露利息前置的事情了么，監管要打板子的。詢證函也一樣，銀行企業兩邊都知道，今天存錢，明天開詢證，后天辦質押，詢證的時候是非質押狀態。這個時間差誰幫忙做的心里沒數？
另：中石油殼公司只能背半個鍋，還有半個鍋是柜員的，哈哈哈哈……
怎么玩炸的呢，質押的存單是3年期，銀票三個月/半年/一年到期呀，利息已經前置掉了，是不能解存單還銀票墊款的，那銀票到期的時候要拿貼現套出來的錢替換原有的3年期存單墊還一下銀票，不解原質押。錢進去了就得接著開票呀，這個時候小柜員給財務總監打電話，我們新開票要拿原存單辦質押啦，你同不同意呀，結果財務總監不知道啥原因電話沒接，小柜員也沒問銀行的經辦客戶經理，直接一個電話打給了開戶時候預留的第二聯系人——董事長（濟民的經辦人也真是心大），董事長有可能是真不知道，我不知道啊，不許質押！行長估計想捅死她。
8月份那輪銀票到期沒續上，這會兒可不就得扣劃原質押存單了么，而且最核心的問題是中石油殼公司被查到假國企，濟民上面的領導覺得不能做了。
好了，核心利益在下面：其實本金可能沒有損失，但兩邊都是放不下那前置的利息，就按4%算也上億了。
渤海銀行：續開不能開，解存單那前置的利息怎么算？必須要玩滿三年才能退場利息的錢才能平賬啊，所以才會有行長去找濟民的人，想讓他們就當不知道中石油殼公司是假國企，接著做。
濟民：財務總監一肚子苦水倒不出，上面已經知道自己在搞錢，自己是老板心腹老板說以前的事情既往不咎了，反正套利的，本金其實沒有損失，但這個中石油的殼是假國企，后面不讓搞了，但不搞就要解存單，利息只能算活期，前置的利息得吐出來，賬一樣平不了。
所以兩邊各打五十大板，一條線上排排坐吃牢飯，沒有一個冤枉的。
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