瞄準中小企業用戶，拉美金融科技蓬勃發展
【EFEC導讀】雖然面向個體用戶的金融科技創企吸引了大部分的風投資金，但是中小企業用戶也日漸成為拉丁美洲金融科技發展的又一個目標市場。
來自美洲開發銀行和Finnovista聯合發布的數據顯示，2018年拉丁美洲金融科技產業實現快速發展，相關創企數量超過1166家，相比2017年增長了66%。蓬勃發展的金融科技行業帶動了普惠金融的進步，讓越來越多拉丁美洲用戶享受到了金融服務。
然而，雖然面向個體用戶的金融科技創企吸引了大部分的風投資金，但是中小企業用戶也日漸成為拉丁美洲金融科技發展的又一個目標市場。那么，到底是哪些原因推動了這一波新發展熱潮？
對替代貸款產品的迫切需求
中小企業創造了新興市場中90%的新就業崗位。但與此同時，由于業務規模較小、信用評級資料不完善，中小企業常常很難從傳統的金融機構或銀行獲得信貸。據統計，全球中小企業資金缺口已經達到5.2萬億美元。而金融科技的崛起似乎為這個問題提供了一項解決之道。
根據美洲開發銀行（IADB）和Finnovista聯合發布的報告現實，截止2018年，該地區金融科技創業公司中有60％涉足在線貸款產品，其中包括資產負債表、P2P、眾籌或保理解決方案等多種模式。雖然消費者仍然是這些貸款解決方案的主要目標市場（68％關注消費者，32％關注企業），但未來的潛在市場機遇仍然非常明顯。 而數據分析和機器學習的普遍應用則為創企提供更加可靠的解決方案提供了有效的技術支持。
跨境支付透明度亟待提高
過去，進行跨境交易的唯一方法是通過銀行。但是，兌換成本和交易費用常常缺乏透明度，這讓不少中小企業深受其擾。而如今，不少金融科技企業看中了這個潛在市場，并推出了各類相關跨境支付產品，不僅提高了交易透明度，交易速率也大為提升。
而MercadoLibre就是這樣一個平臺。這個拉丁美洲在線市場目前擁有超過1.66億活躍的電子商務用戶。該公司通過創新的移動金融服務幫助數百萬賣家獲得信貸，快速處理跨境支付。不久前，支付巨頭PayPal剛剛向該公司投資了7.5億美元，這也間接證明了拉丁美洲跨境支付市場的巨大潛力。
強制電子發票機制
一直以來，拉丁美洲都是全球電子發票領域的領軍力量。據統計，2017年拉丁美洲共產生了150億份電子發票，接近全球360億份電子發票總量的一半。
電子發票能夠同時為企業和政府機構提供便利，比如政府可以實時跟蹤交易進程，有助于其對企業進行監管，而企業則可以通過這種數字化形式有效整理交易數據，提高繳稅效率。
此外，近些年來，不少拉丁美洲國家開始強制推行電子發票，而這也為不少相關金融科技平臺創造了潛在的商機。而這也會影響金融科技市場的其他業務分支，比如這可以為在線貸款平臺提供更多可供分析的數據，提高風險控制的可行性，降低產品和服務風險。
但是，拉丁美洲的金融市場仍然面臨不少長期挑戰，比如動蕩的政治與經濟環境、低效的監管體系和分散的地方市場結構等等。但是，這些尚未決絕的難題似乎也暗示著更多潛在的創業機會。
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