P2P不相信備案，不進則退
【EFEC導讀】如實，無論從175號文還是近期的網貸會議傳達出的信息，P2P面臨最好的結果是退出或轉型，能否備案終究是極少數平臺所要關心的事情。
“現在大家都不相信了”、“我們都不抱希望了”、“一個字就是拖”。
針對網貸備案一事，多位平臺從業者向新金融深度表達了上述一些看法。如實，無論從175號文還是近期的網貸會議傳達出的信息，P2P面臨最好的結果是退出或轉型，能否備案終究是極少數平臺所要關心的事情。絕大多數平臺需要考慮的是未來的方向，做好提前布局。
對于轉型網絡小貸和消費金融，多數平臺恐很難實現。據新京報消息，經營網絡小貸業務的小貸公司注冊資本金將不低于10億元，而且是一次性實繳。消費金融門檻更高，根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，非金融企業作為消費金融公司主要出資人，應具備最近1年營業收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
如上述，網貸行業能否有備案只能無止境的去等待，但絕大多數平臺已經等不起或者說“不進（去）則退”。
“試點備案”改“監管試點”
試點備案的說法最早是從一份《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》流傳而出，這份文件中透露，互聯網金融風險專項整治領導小組、網絡借貸風險專項整治領導小組（以下簡稱兩小組）擬在風險出清程度高、合規檢查質量較好、政府對風險把控能力強、風險底數清晰的地區中挑選部分省市作為先行試點地區備案。
根據日前,互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開的網絡借貸風險專項整治工作座談會內容，證實了風險準備金、風險補償金、注冊資本金等要求的存在。
但說法有所改變，座談會的內容是，2019年四季度，在合規檢查、接入系統、數據核驗等工作基本完成的基礎上，將逐一對在線運營機構進行分類管理，多措并舉化解風險。專項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機構納入監管試點。
一位業內人士認為，如果一些P2P成功的試點備案那等于拿到了一半牌照，但監管試點說法就不一樣了。
“監管試點代表著平臺整改的還不錯，可算是進入白名單的意思，但并不是說平臺備案了，還是需要持續觀察，至于給不給備案以后再說。”上述人士表示。
值得注意的是，此次會議也明確了網貸平臺的定位。“根據理論和實踐經驗，網貸機構定位于信息中介，但撮合的是金融業務，需要具備若干必要的條件。有關部門在擬定的監管試點方案中，對網貸行業風險準備金、風險補償金、合規保證金、股東資質等提出了明確要求，以提升網貸平臺緩釋風險、保護投資者的能力。”
這也意味著，監管層通過理論和實踐經驗認可某些平臺的定位，但凡涉金融業務需要牌照。雖然是信息中介，但涉及到金融業務，一樣需要各種條件限制。
這對于中小網貸平臺來說，可能只有退出一條路可以走。不過據新金融深度了解，一些省份也在考慮合并一事，但如何并也非易事。
中部地區一位網貸從業者向新金融深度表示，對于合并肯定是歡迎的，畢竟是監管的意思，但是怎么并，如何分配利益關系也不是那么好協調的。
轉型不提助貸
從近期大型平臺的動作來看助貸依然是“香餑餑“。6月17日，國內第二家成功登陸紐交所的互聯網金融平臺信而富表示，由于近期的監管變動和網絡借貸信息中介市場不確定性，公司正在停止網絡借貸信息中介業務活動，“以機構資金為放款主體的助貸平臺，成為公司未來發展的核心”。
6月20日，剛剛宣布獲得新一輪融資的點融網也對外表示，助貸業務將作為未來重點發展的方向。
7月初，另一家美股上市網貸公司和信貸發布助貸產品“和信借條”，該公司相關負責人表示，“和信借條”將為機構投資者提供完整系列的助貸服務。
早前，也有不少宣布退出網貸業務的平臺也宣布轉型助貸。
175號文曾提出積極引導部分機構轉型為網絡小貸公司、助貸機構或為持牌資產管理機構導流。但本次會議提法為，對于少數在資本金和專業管理能力等方面具備條件的機構，允許并鼓勵其申請改制為網絡小額貸款公司、消費金融公司等。
對于助貸的缺席，互金專欄作家肥皂認為，“助貸”機構嚴格意義上說依然是一個信息中介機構，目前監管還沒有對“助貸”業務進行監管，游離在監管范圍之外。
那么以后助貸怎么走？監管會不會有接下來的動作，還有待觀察。
關于改制為網絡小貸和消費金融公司，也不是一般平臺能夠實現，據新京報此前報道，經營網絡小貸業務的小貸公司注冊資本金將不低于10億元（一次性實繳）。
消費金融公司對于多數P2P平臺更是高不可及。根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，金融機構作為消費金融公司主要出資人，應當具有5年以上消費金融領域的從業經驗、最近1年年末總資產不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣、財務狀況良好、最近2個會計年度連續盈利、承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權等10項要求。
非金融企業作為消費金融公司主要出資人，應具備最近1年營業收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣、最近1年年末凈資產不低于資產總額的30％、財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利、信譽良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄、不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股、承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀行業監督管理機構依法責令轉讓的除外）等條件。
可以想象的是，網貸平臺想要平穩的轉型還是存在不小的難度，尤其對那些實力較弱的平臺。
維護出借人是利好
無論是平臺暴雷還是退出，對缺乏經驗以及理財常識的出借人而言都不是好消息，往往持續數月的追蹤，到最后只能石沉大海。
本次會議也提出關于出借人的一些信息。去年下半年以來，大力打擊嚴重違法違規行為，已對467家平臺立案偵查，同時抓好“陽光辦案”，改進報案模式，減輕群眾訴累。盡一切力量追贓挽損，緝捕外逃人員，能追盡追、應繳盡繳。先后將兩批失信借款人和失聯跑路高管人員信息納入征信系統和“信用中國”系統，嚴懲違法違規和失信行為，切實維護投資人合法權益。此外，為加強對網貸機構的動態監測和穿透式監管，有關部門建設了實時數據接入系統，實現網貸機構產品信息、債權信息、交易流水等明細數據全量、實時接入。自今年4月啟動接入工作以來，目前已有468家完成接入。
下半年，整治工作還將加大對已出險機構追贓挽損的力度，及時回應投資人關切和訴求，暢通投訴和維權渠道。與此同時，會議強調，各地各部門各單位要進一步加大監測監督工作力度，及時發現和糾正虛假宣傳，嚴肅查處各種違規展業活動，堅決打擊造謠傳謠行為，確保互聯網金融風險整治不斷取得新的進展。
會議還透露，截至今年5月末，繼續開展出借業務的運營機構數量已降至707家，比2018年初下降57%；借貸余額比2018年初下降27%，出借人次比2018年初下降75%；行業借貸規模、出借人次已連續11個月下降。
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