“生態融合”將推動金融科技進入新階段
【EFEC導讀】金融科技發展的內涵表現為各類新型技術與金融的深度融合與跨越發展。云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術，在實際應用過程變得越來越緊密，彼此的技術邊界在不斷削弱，未來的技術創新將越來越多的集中在技術交叉和融合區域。
金融科技發展如火如荼，云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術的實際應用變得越來越緊密。尤其是在金融行業的具體應用落地方面。經過近幾年的迅猛發展，成熟的金融科技應用越來越多，金融與新興技術的生態融合也逐步實現，金融科技將進入全新的發展階段。
基于大數據視角，我們能夠觀察到全球金融科技投融資趨勢、政策布局與生態格局的全景圖，洞悉全球金融科技生態。
那么，金融科技發展至今，其投資勢頭是否仍在繼續？
通過研究2013-2018年全球主要經濟體金融科技投資金融與事件我們可以發現，除2015年受金融危機影響稍顯低迷外，全球金融科技投融資呈現震蕩上升趨勢。5年內，全球金融科技在全球范圍內投資額從189億美元增長至1118億美元，投資事件數從1132增長至2196，且2018年重構歷史新高，增幅明顯。其中，美國、中國和英國在其中扮演了最重要的角色。
為進一步探究各類金融科技新興科技的具體表現，可將金融科技企業劃分為“FABCDE”六類。即綜合金融科技（Finance）、人工智能（AI）、區塊鏈（Block Chain）、云計算（Cloud Computing）、大數據（Big Data）和用戶體驗（Experience）。
中國金融科技領域內的投資以區塊鏈（B）為亮點，投資項目占比接近三分之一；其次綜合金融科技（F）與人工智能（A）也逐步成為金融科技的重要發展趨勢。從細分行業來看，在過去五年內，中國互聯網貸款行業的金融科技公司吸引了近30%的交易，已完成90多項融資；其次最受歡迎的細分行業支付和匯款公司完成的融資交易占總數的15%，以螞蟻金服為典型代表。
全球大數據視角下，美國是世界金融科技發展最早且目前相對領先的國家，2018年在人工智能與用戶體驗（AR/VR）領域的新興投融資分別吸引了全球44.6%和58%的資本。除此之外，歐洲、新加坡、日本、印度等也是金融科技投融資最為活躍的地區。
雖然目前美國金融科技應用相對成熟，中國作為金融科技新興市場顯然活躍度更高。在區塊鏈、云計算和大數據領域，中國投融資活力領先于其他國家，分別占據了全球46.39%、46.85%、57.47%的投資資金。
全球主要經濟體對于金融科技的支持力度如何？
2010年以來，世界10多個主要經濟體出臺了一系列關于金融科技的重點扶持政策。
在綜合金融科技（F）產業上，中國和英國支持力度明顯。中國自2006年起鼓勵金融機構發展新興科技，于2019年2月出臺《國家中長期科學和技術發展規劃綱要（2006-2020年）》，包含七條金融政策支持科技自主創新。英國FCA設立創新項目（Project Innovate）為金融科技公司提供幫助。
此外，中、美、歐盟、日本等為“ABCDE”產業制定了發展相應規劃，大力推動了相應行業的成長。如日本在2017年6月出臺《下一代人工智能推進戰略》為人工智能的技術重點、突破路徑、產業布局和人才培養制定藍圖；英國于2016年1月發布《分布式賬本技術：超越區塊鏈》的白皮書；中國19個省市在2018年發布推動上云行動計劃；2016年1月美國白宮發布《聯邦大數據研發戰略計劃》；2014年歐盟的“地平線2020”（Horizon2020）計劃在英國正式啟動。
總體來看，世界主要經濟體給予金融科技發展足夠的重視，并積極探索賦能產業發展道路。
在投融資活躍、政策支持增長的基礎上，全球及國內金融科技發展現狀如何？
目前全球形成了七大全球金融科技中心城市與23個區域金融科技中心城市。其中，七大全球金融科技中心城市依次分別為北京、舊金山、紐約、倫敦、上海、杭州與深圳。數據顯示，23個區域金融科技中心城市中，亞美占據15席，歐洲占據7席。全球區域金融科技中心發展態勢特征總體呈現亞洲、美洲走在前列，歐洲發展稍緩發展的格局。
而中國金融科技生態格局則呈現出區域發展態勢。北京、上海、浙江和廣東的金融科技公司的數量占據全國前4位，均超過1000家；除此之外，山東、江蘇、福建、四川、湖北和安徽6個省份排在5-10名，公司數量均超過250家；而西藏、新疆、青海、甘肅、寧夏、內蒙古、吉林、黑龍江和海南9個省份的金融科技企業數量不足50家。
中國的情況表現為經濟發達省份的金融科技發展水平更好。“將金融科技公司的數量同各省GDP進行對比可以看出，公司數量排名前10位的省份的GDP均進入到全國前13位，而公司數量排名在后10位的省份的GDP也都在全國的后11位。”
金融科技未來走向何方？
其一，人工智能應用高階化是一個重要方向，表現為將從計算向感知與認知的高階演進。人工智能與大數據的結合應用，能覆蓋營銷、風控、支付、投顧、投研、客服各金融應用場景。
其二，云計算應用進入深水區，將更加關注安全穩定與風險防控，擁有上層PaaS甚至SaaS能力甚至是業務和商業解決方案能力的服務商更能得到客戶青睞。
其三，大數據應用走向跨界融合，標準與規范是未來發展關鍵，有深度的大數據分析變得越來越重要，用戶畫像和知識圖譜成為重要的技術。
其四，區塊鏈從概念走向應用，場景化必不可少，如果說其他技術主要是生產力變革，區塊鏈更像是生產關系變革。
金融科技發展的內涵表現為各類新型技術與金融的深度融合與跨越發展。云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術，在實際應用過程變得越來越緊密，彼此的技術邊界在不斷削弱，未來的技術創新將越來越多的集中在技術交叉和融合區域。尤其是在金融行業的具體應用落地方面，金融云和金融大數據平臺一般都是集中一體化建設，人工智能的相關應用也會依托集中化平臺來部署實現，金融科技將進入全新的發展階段。
金融科技的未來是新一代信息技術形成融合生態，這將推動金融科技發展進入新階段。
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