銀保監會詳解深化金融供給側改革措施
【EFEC導讀】銀保監會已按照2月底前完成的時限要求，明確了民營企業貸款統計口徑，將持續按季監測銀行業金融機構民營企業貸款情況。同時，銀保監會正在結合各地區和法人機構的實際情況加緊制定差異化考核方案。
深化金融供給側改革無疑是當前金融業發展的“關鍵詞”。如何充分發揮金融工作的“血脈”作用，更好地為實體經濟造血、輸血、活血？
在近日銀保監會召開的新聞通氣會上，銀保監會首席風險官、新聞發言人肖遠企就落實深化金融供給側改革明確了五項具體措施，即增加有效供應，優化金融結構，降低融資成本，提高配置效率和暢通良性循環。
增加有效供給：從資金、機構、產品入手
深化金融供給側改革，增加有效供給是第一步。在增加有效供給上，肖遠企表示，主要集中在資金投放、機構布局、產品體系三個方面。
“近兩年，貸款平均增速為12.26%，2018年銀行貸款增量占社會融資規模增量的83.4%。破除無效供給，建立債委會約1.9萬家，簽訂市場化債轉股協議金額超過2萬億元，累計處置不良貸款3.48萬億元。” 肖遠企表示，在資金投放上，接下來，要充分調動信貸資源，確保社會融資規模保持合理的增長速度。不搞大水漫灌，以精準滴灌的方式支持重點領域和薄弱環節。
在機構布局上，銀保監會將完善開發銀行和政策性銀行管理體制，推動建立普惠金融事業部、小微支行和社區支行，批準設立民營銀行，促進城商行、農村中小銀行、信托公司和金融資產管理公司回歸本源，推動設立銀行理財子公司，豐富債轉股實施機構，深化保險機構改革，引入外資競爭，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系，滿足實體經濟多層次、多元化金融需求。
對于增加銀行保險機構是否有具體指標這一問題，肖遠企表示，增加有效供應，主要考慮增加中小銀行和機構的數量和業務比重，同時，增加特色機構和專業機構。目前，銀行保險機構的總數在4800家左右，絕大部分是中小型機構，在服務實體經濟中發揮了重要的作用。在實際增設過程中，將考慮實體經濟的需求來決定機構的增設。
另外，在產品體系上，肖遠企表示，將推動金融服務從滿足模仿性、排浪式金融消費需求向滿足個性化、多樣化金融消費需求轉變，加大創新力度，提升產品專業化和特色化水平，開發個性化、差異化、定制化金融產品，滿足不同群體的金融需求，激發和釋放市場活力。
優化直接融資結構：壯大機構投資者隊伍
深化金融供給側改革，優化結構是關鍵。對此，肖遠企表示，將著重促進行業回歸本源良性發展、推動優化直接融資結構、推動機構優化客戶結構。
從數據來看，銀行體系在回歸本源方面已經進入良性發展：兩年來，銀行體系在對實體經濟發放的貸款年均增長12%以上的情況下，總資產增速從過去15%左右回落到7%左右，盲目過快增長的勢頭得到控制，銀行業貸款占總資產比重已回升至53.88%。“違法違規、層層嵌套、透明度低、風險隱蔽的產品規模共縮減約12萬億元，空轉資金明顯減少，經營活動更趨正常。” 肖遠企進一步表示，“這12萬億元恰恰是沒流到實體經濟的，對其壓縮不影響對實體經濟的資金供給。與此相反，銀行貸款增速還是12.5%，處于較高水平。”
但必須要正視的是，金融體系如何支撐實體經濟，尤其是民營企業、創新企業的發展，是當前金融系統迫切需要解決的問題。人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝幾天前接受《金融時報》記者采訪時表示，長期以來，金融服務供給存在一些結構性缺陷，主要表現在我國的金融業態以間接融資為主，股權融資發展嚴重不足。在間接融資中，又以大中型銀行為主體，并且商業銀行內部的制度政策安排、技術能力、內外部激勵約束機制也不健全。
正因如此，“推動優化直接融資結構”成為銀保監會深化金融供給側改革的重要部分。肖遠企表示，將持續培育價值投資、長期投資理念，強化金融機構的專業化分析研究能力，壯大機構投資者隊伍。支持配合中央和地方政府債券發行及合理流轉，鼓勵金融機構支持民營企業債券發行。通過債轉股、發行優先股等方式，促進企業優化資產負債結構。
與此同時，銀保監會還將推動機構優化客戶結構。著力提高銀行風險偏好，消除隱性壁壘和制度歧視，為民營小微企業提供更加有效的融資服務。推動銀行保險機構大力支持鄉村振興，更加重視零售業務未來發展的廣闊前景。
暢通供給渠道：引導金融機構主動對接融資需求
供給渠道是否暢通，是決定深化金融供給側改革能否落實的重要一環。肖遠企表示，銀保監會將疏通貨幣信貸政策傳導機制，打通“最后一公里”。具體而言，一方面，加強政策指導和協同，加快完善監管考核制度，開展政策預調微調，引導銀行保險機構主動對接滿足合理融資需求；另一方面，完善內部績效考核機制，建立健全盡職免責機制，提高不良貸款考核容忍度，形成敢貸、愿貸、能貸的長效機制。
對于“盡職免責”的必要性，銀保監會首席檢查官、大型銀行部主任楊麗平直言，“在調研的時候也了解到，有的信貸員一年被問責好幾次，還敢給民企貸款嗎？”
2月25日，銀保監會出臺《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》，其中明確要求，商業銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業服務目標。在內部績效考核機制中提高民營企業融資業務權重。盡快建立健全民營企業貸款盡職免責和容錯糾錯機制，對已盡職但出現風險的項目，可免除相關人員責任。
據楊麗平透露，在支持民企融資方面，銀保監會已制定了時間表。銀保監會已按照2月底前完成的時限要求，明確了民營企業貸款統計口徑，將持續按季監測銀行業金融機構民營企業貸款情況。同時，銀保監會正在結合各地區和法人機構的實際情況加緊制定差異化考核方案。
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