優秀案例-普洛斯金融：以大數據、區塊鏈、物聯網技術為驅動的數字驗真型風控解決方案
《2020-2021年全國供應鏈優秀企業及杰出個人白皮書》（第二部）優秀案例系列：普洛斯金融-以大數據、區塊鏈、物聯網技術為驅動的數字驗真型風控解決方案
一、成果背景
我國中小企業數量占企業總數的90%以上，對全國GDP貢獻達65%，但中小企業不斷增長的流動資金需求卻大部分未得到滿足，2019年僅約30%的社會融資獲分配予中小企業。一方面，中小企業普遍處于供應鏈末端，缺乏良好的主體信用、可靠的財務數據和合格的抵押品；另一方面，傳統金融由于無法滲透各個產業鏈的場景，缺少必要的行業認識和與實際場景匹配的風控解決方案，因此在放貸時大多采取主體信用授信模式，導致中小企業長期面臨著融資難、融資貴等問題。
隨著數字科技的不斷進步，數字供應鏈金融的時代已經到來，普洛斯金融將大數據、區塊鏈、物聯網、人工智能等技術深度應用在供應鏈金融風控中，根據不同行業、不同場景的特點，打造了以控貨、控資產、控交易為核心的數字驗真型風控模式，有效彌補傳統供應鏈金融風控能力短板，為滿足以中小企業為代表的實體經濟金融需求提供了全新的思路和方式。
二、解決方法
普洛斯金融是依托普洛斯的產業背景，以科技為驅動，驗真型風控為核心的數字供應鏈金融服務公司，為物流供應鏈、制造商、零售商提供標準化、全場景化金融產品和服務，并為金融機構提供可信賴的優質資產。
基于對產業深刻的認知以及豐富的行業經驗，普洛斯金融能夠深入了解每個產業鏈的特性，并通過大數據、物聯網、區塊鏈、人工智能等技術，將物流運單、合同票據、動產設備、貨物倉單憑證等企業日常運營的要素進行數字憑證化，讓供應鏈上的采購、生產、倉儲、配送、銷售等環節清晰可見，最終形成可視化的數字資產。同時，普洛斯金融打造了覆蓋供應鏈金融業務全流程的數字驗真風控管理體系，進而能夠對金融資產中最重要的風險——資產運營收入的安全進行精確把控，以形成對貸款償還時效的控制能力。
普洛斯金融一方面圍繞物流、冷鏈、大宗、跨境等行業，提供運費墊付、設備融資租賃、存貨融資、貿易代采在內的綜合數字供應鏈金融服務，另一方面將自身的數字風控能力建設解決方案對外輸出，為金融機構提供優質資產的同時，輔助其做好風控管理，共同幫助產業鏈、供應鏈上下游的中小企業拓展融資渠道，提高融資效率，降低融資成本。
（一）基于數字化運單的風控解決方案，推廣運費墊付服務“普運貸”。
普洛斯金融利用大數據技術，將企業或核心平臺上的車輛信息、運單信息、貨主信息、GPS軌跡等數據進行交叉驗證，以線上的數字化運單為核心，形成物流運輸場景下的大數據風控解決方案，確保物流企業的每筆運輸業務是真實發生的，證明企業未來的還款來源。
基于數字化運單的風控解決方案，普洛斯金融打造了運費墊付產品 “普運貸”，解決物流企業因主體信用不足而導致的融資難題，該產品具備無抵押、當天申請當天放款等優點。
目前，“普運貸”產品已經獲得國家工信部推薦，入選《中小企業數字化賦能服務產品推薦目錄》，讓更多物流企業能夠享受到高效、便捷的運費墊付服務。
（二）基于數字化倉單的風控解決方案，推廣存貨融資服務“普貨貸”
當前市場上的存貨融資主要包括動產質押和倉單質押兩種模式，無論采用哪種模式，都存在以下貨權確認難、貨值評估難、貨物管控難等問題，單據與底層貨物資產經常出現割裂情況，難以進行賬實相符的驗證。因此，在傳統存貨融資模式中，往往需構建更復雜的交易結構，提交更多的材料進行貨物佐證，同時以較低的貨物質押折扣，來解決價值評估難點。
普洛斯金融依托自身在倉儲物流領域豐富的行業經驗，從中提煉出存貨融資所需的數字驗真風控邏輯與貨物的監管運營能力，并運用大數據、物聯網、區塊鏈、人工智能(AI)等技術，打造集貨權追溯、物流追溯、數字監控、貨值分析、多方認證等功能為一體的數字倉單體系，解決了存貨融資業務中傳統紙質倉單造假、重復質押、溯源困難等問題，實現貨物的賬實相符，降低業務風險。
數字倉單通過增強的金融屬性，成為一種可線上流通的數字資產憑證，實現了中小企業資產的數字化轉型，供應鏈金融各參與方能夠進行線上交易、轉讓，盤活中小企業存貨。同時，數字倉單的線上流轉和交叉驗證方式極大程度提升了監管效率，減少放貸成本和風險，使資金可以順利滲入中小企業，降低資金鏈斷裂風險，從而促進實體經濟高效健康發展。
（三）基于數字化設備資產的風控解決方案，推廣設備融資租賃服務“普易租”
普洛斯金融借助智能裝備技術，實時獲取商用車輛、叉車、庫內設備等租賃物的定位、運營狀況等相關數據，并運用物聯網、大數據等技術實現對租賃物的監控能力，實現設備資產的全方位數字化展示。同時，普洛斯金融系統還與企業經營管理數據進行打通，結合對企業的真實經營情況的判斷，從而把控融資租賃業務中各個環節的風險。
基于數字化設備資產的風險解決方案，普洛斯金融打造創新的融資租賃產品“普易租”，并與合作伙伴共同推廣以租代購的資產服務化模式，降低中小微企業使用智能裝備的門檻，實現輕資產化運營。
2018年普洛斯金融與G7共同出資成立上海云掛智能裝備有限公司，打造智慧運輸車輛的資產服務化平臺。普洛斯金融結合數字化風控以及G7的智能裝備控制技術，為云掛采購智能設備提供資金支持，后者向企業提供商用車輛的經營性租賃業務，全面推動我國自動駕駛、智能甩掛運輸、綠色物流等領域裝備在中小物流企業的普及與應用，助力物流行業智慧化轉型升級。
（四）數字科技，助力中小企業與金融機構資金聯通
普洛斯金融一方面為中小企業提供標準化金融服務，另一方面將所形成的優質資產通過資產證券化的方式引入金融機構資金，徹底打通企業與金融機構之間的資金通道，幫助降低中小企業的融資成本。
以普洛斯金融的資產資金平臺——普云鏈平臺為例，該平臺利用區塊鏈技術的智能合約、數據不可篡改等特性，將資產方、資金方、監督方等各參與方作為區塊鏈上的各個數據節點，確保資金方能夠實時穿透底層資產，輔助其做好風險管理，使低成本的資金真正流向實體經濟，流向中小企業。
三、取得成果
截至2020年末，普洛斯金融已服務數萬家中小企業，覆蓋全國30多個省份、200多個城市、87個二級行業，支持中小企業利用運單、提貨單、票據等單據進行融資，累計處理的融資筆數已達到百萬級別。
目前，普洛斯金融的數字供應鏈金融解決方案已經在蘇州工業園區、重慶普惠金融服務平臺，廣州“信易貸”平臺、青島市南區國際航運貿易金融創新中心進行推廣，并且與數十家銀行、金融租賃等金融機構達成業務上的合作。
另外，普洛斯金融通過發行ABS的方式，為眾多中小企業提供創新、高效的融資途徑。2019年5月，普洛斯金融依托普云鏈平臺發行了國內首單基于區塊鏈技術的物流產業融資租賃ABS。2020年7月，普洛斯金融發行國內首單基于區塊鏈技術的多手商票入池ABS，項目儲架規模20億元。2021年5月，普洛斯金融再度發行“多手商票流轉”供應鏈ABS，項目儲架規模50億元。
四、發展前景與推廣價值
我國數量龐大的中小企業，在促進經濟增長、吸納就業和推動創新等方面具有不可替代的重要作用。在“產融結合”、“脫實向虛”的大背景下，數字供應鏈金融已然成為服務中小企業、服務實體經濟的最佳途徑之一，越來越受到政府部門的高度重視和支持。
隨著中小企業對流動資金需求的不斷提高，也進一步擴大了供應鏈金融的市場規模。據研究機構數據，供應鏈資產余額從2016年的16.7萬億元增加到2020年的24.9萬億元，年均復合增長率為10.5%，并預計到2021年將進一步增至28.6萬億元，數字供應鏈金融的未來空間無疑是巨大的。
普洛斯金融以驗真風控為核心的數字供應鏈金融解決方案，不僅為我國帶來商業模式的顛覆式創新與重構，也將助推供應鏈金融供給多元化、服務對象寬泛化、流程標準化以及服務方式智能化，為實現我國普惠金融、支持實體經濟發展提供強大助力。
一、成果背景
我國中小企業數量占企業總數的90%以上，對全國GDP貢獻達65%，但中小企業不斷增長的流動資金需求卻大部分未得到滿足，2019年僅約30%的社會融資獲分配予中小企業。一方面，中小企業普遍處于供應鏈末端，缺乏良好的主體信用、可靠的財務數據和合格的抵押品；另一方面，傳統金融由于無法滲透各個產業鏈的場景，缺少必要的行業認識和與實際場景匹配的風控解決方案，因此在放貸時大多采取主體信用授信模式，導致中小企業長期面臨著融資難、融資貴等問題。
隨著數字科技的不斷進步，數字供應鏈金融的時代已經到來，普洛斯金融將大數據、區塊鏈、物聯網、人工智能等技術深度應用在供應鏈金融風控中，根據不同行業、不同場景的特點，打造了以控貨、控資產、控交易為核心的數字驗真型風控模式，有效彌補傳統供應鏈金融風控能力短板，為滿足以中小企業為代表的實體經濟金融需求提供了全新的思路和方式。
二、解決方法
普洛斯金融是依托普洛斯的產業背景，以科技為驅動，驗真型風控為核心的數字供應鏈金融服務公司，為物流供應鏈、制造商、零售商提供標準化、全場景化金融產品和服務，并為金融機構提供可信賴的優質資產。
基于對產業深刻的認知以及豐富的行業經驗，普洛斯金融能夠深入了解每個產業鏈的特性，并通過大數據、物聯網、區塊鏈、人工智能等技術，將物流運單、合同票據、動產設備、貨物倉單憑證等企業日常運營的要素進行數字憑證化，讓供應鏈上的采購、生產、倉儲、配送、銷售等環節清晰可見，最終形成可視化的數字資產。同時，普洛斯金融打造了覆蓋供應鏈金融業務全流程的數字驗真風控管理體系，進而能夠對金融資產中最重要的風險——資產運營收入的安全進行精確把控，以形成對貸款償還時效的控制能力。
普洛斯金融一方面圍繞物流、冷鏈、大宗、跨境等行業，提供運費墊付、設備融資租賃、存貨融資、貿易代采在內的綜合數字供應鏈金融服務，另一方面將自身的數字風控能力建設解決方案對外輸出，為金融機構提供優質資產的同時，輔助其做好風控管理，共同幫助產業鏈、供應鏈上下游的中小企業拓展融資渠道，提高融資效率，降低融資成本。
（一）基于數字化運單的風控解決方案，推廣運費墊付服務“普運貸”。
普洛斯金融利用大數據技術，將企業或核心平臺上的車輛信息、運單信息、貨主信息、GPS軌跡等數據進行交叉驗證，以線上的數字化運單為核心，形成物流運輸場景下的大數據風控解決方案，確保物流企業的每筆運輸業務是真實發生的，證明企業未來的還款來源。
基于數字化運單的風控解決方案，普洛斯金融打造了運費墊付產品 “普運貸”，解決物流企業因主體信用不足而導致的融資難題，該產品具備無抵押、當天申請當天放款等優點。
目前，“普運貸”產品已經獲得國家工信部推薦，入選《中小企業數字化賦能服務產品推薦目錄》，讓更多物流企業能夠享受到高效、便捷的運費墊付服務。
（二）基于數字化倉單的風控解決方案，推廣存貨融資服務“普貨貸”
當前市場上的存貨融資主要包括動產質押和倉單質押兩種模式，無論采用哪種模式，都存在以下貨權確認難、貨值評估難、貨物管控難等問題，單據與底層貨物資產經常出現割裂情況，難以進行賬實相符的驗證。因此，在傳統存貨融資模式中，往往需構建更復雜的交易結構，提交更多的材料進行貨物佐證，同時以較低的貨物質押折扣，來解決價值評估難點。
普洛斯金融依托自身在倉儲物流領域豐富的行業經驗，從中提煉出存貨融資所需的數字驗真風控邏輯與貨物的監管運營能力，并運用大數據、物聯網、區塊鏈、人工智能(AI)等技術，打造集貨權追溯、物流追溯、數字監控、貨值分析、多方認證等功能為一體的數字倉單體系，解決了存貨融資業務中傳統紙質倉單造假、重復質押、溯源困難等問題，實現貨物的賬實相符，降低業務風險。
數字倉單通過增強的金融屬性，成為一種可線上流通的數字資產憑證，實現了中小企業資產的數字化轉型，供應鏈金融各參與方能夠進行線上交易、轉讓，盤活中小企業存貨。同時，數字倉單的線上流轉和交叉驗證方式極大程度提升了監管效率，減少放貸成本和風險，使資金可以順利滲入中小企業，降低資金鏈斷裂風險，從而促進實體經濟高效健康發展。
（三）基于數字化設備資產的風控解決方案，推廣設備融資租賃服務“普易租”
普洛斯金融借助智能裝備技術，實時獲取商用車輛、叉車、庫內設備等租賃物的定位、運營狀況等相關數據，并運用物聯網、大數據等技術實現對租賃物的監控能力，實現設備資產的全方位數字化展示。同時，普洛斯金融系統還與企業經營管理數據進行打通，結合對企業的真實經營情況的判斷，從而把控融資租賃業務中各個環節的風險。
基于數字化設備資產的風險解決方案，普洛斯金融打造創新的融資租賃產品“普易租”，并與合作伙伴共同推廣以租代購的資產服務化模式，降低中小微企業使用智能裝備的門檻，實現輕資產化運營。
2018年普洛斯金融與G7共同出資成立上海云掛智能裝備有限公司，打造智慧運輸車輛的資產服務化平臺。普洛斯金融結合數字化風控以及G7的智能裝備控制技術，為云掛采購智能設備提供資金支持，后者向企業提供商用車輛的經營性租賃業務，全面推動我國自動駕駛、智能甩掛運輸、綠色物流等領域裝備在中小物流企業的普及與應用，助力物流行業智慧化轉型升級。
（四）數字科技，助力中小企業與金融機構資金聯通
普洛斯金融一方面為中小企業提供標準化金融服務，另一方面將所形成的優質資產通過資產證券化的方式引入金融機構資金，徹底打通企業與金融機構之間的資金通道，幫助降低中小企業的融資成本。
以普洛斯金融的資產資金平臺——普云鏈平臺為例，該平臺利用區塊鏈技術的智能合約、數據不可篡改等特性，將資產方、資金方、監督方等各參與方作為區塊鏈上的各個數據節點，確保資金方能夠實時穿透底層資產，輔助其做好風險管理，使低成本的資金真正流向實體經濟，流向中小企業。
三、取得成果
截至2020年末，普洛斯金融已服務數萬家中小企業，覆蓋全國30多個省份、200多個城市、87個二級行業，支持中小企業利用運單、提貨單、票據等單據進行融資，累計處理的融資筆數已達到百萬級別。
目前，普洛斯金融的數字供應鏈金融解決方案已經在蘇州工業園區、重慶普惠金融服務平臺，廣州“信易貸”平臺、青島市南區國際航運貿易金融創新中心進行推廣，并且與數十家銀行、金融租賃等金融機構達成業務上的合作。
另外，普洛斯金融通過發行ABS的方式，為眾多中小企業提供創新、高效的融資途徑。2019年5月，普洛斯金融依托普云鏈平臺發行了國內首單基于區塊鏈技術的物流產業融資租賃ABS。2020年7月，普洛斯金融發行國內首單基于區塊鏈技術的多手商票入池ABS，項目儲架規模20億元。2021年5月，普洛斯金融再度發行“多手商票流轉”供應鏈ABS，項目儲架規模50億元。
四、發展前景與推廣價值
我國數量龐大的中小企業，在促進經濟增長、吸納就業和推動創新等方面具有不可替代的重要作用。在“產融結合”、“脫實向虛”的大背景下，數字供應鏈金融已然成為服務中小企業、服務實體經濟的最佳途徑之一，越來越受到政府部門的高度重視和支持。
隨著中小企業對流動資金需求的不斷提高，也進一步擴大了供應鏈金融的市場規模。據研究機構數據，供應鏈資產余額從2016年的16.7萬億元增加到2020年的24.9萬億元，年均復合增長率為10.5%，并預計到2021年將進一步增至28.6萬億元，數字供應鏈金融的未來空間無疑是巨大的。
普洛斯金融以驗真風控為核心的數字供應鏈金融解決方案，不僅為我國帶來商業模式的顛覆式創新與重構，也將助推供應鏈金融供給多元化、服務對象寬泛化、流程標準化以及服務方式智能化，為實現我國普惠金融、支持實體經濟發展提供強大助力。
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