巴曙松教授問答：銀行系金融科技公司可以分為哪幾類？
巴曙松教授認為中國的銀行系金融科技公司可以分為：IT部門獨立型、金融科技輸出型、集團融合型和直銷銀行。
自2005年興業銀行成立業內首家銀行系金融科技子公司以來，股份制銀行率先刮起一股金融科技公司成立潮，今年4月，建設銀行打響國有大行成立金融科技公司“第一槍”。業內人士預計，銀行尤其是國有大行設立獨立的金融科技子公司料成趨勢。那么，銀行系金融科技公司可以分為哪幾類？
總體而言，中國的銀行系金融科技公司可以分為兩大類：
一類是銀行業機構直接設立的金融科技子公司。自2015年12月興業銀行設立興業數金起，業內已有6家銀行業機構成立了金融科技子公司。依據商業目的的不同，此類銀行系金融科技公司可細分為IT部門獨立型、金融科技輸出型、集團融合型三類。
另一類是直銷銀行，此類金融科技公司是銀行業機構開展金融科技業務的試點，也可納入銀行系金融科技公司的體系之中。
IT部門獨立型是指新設的金融科技公司是由銀行業機構的IT部門、IT團隊轉型而來。比較典型的代表是建信金科。
建信金科是大型商業銀行設立的首家金融科技公司，成立于2018年4月，是由建銀國際（控股）有限公司通過旗下全資公司全資持股，成立之初，建信金科的近3000名員工是由建設銀行總行直屬的七個開發中心和一個研發中心直接劃轉而來。其他大型商業銀行，目前仍然主要采用與大型互聯網公司合作的模式發展金融科技。建設銀行設立建信金科，開啟了大型商業銀行獨立主動進入金融科技市場的先河，這也會成為業內大型商業銀行的發展趨勢。
銀行IT部門獨立為金融科技公司，適應了金融科技人才激勵的需求。特別是在國有大型商業銀行中，科技型人才的績效考評、薪酬待遇設置等方面特別需要不斷貼合市場需求。2018年5月成立的民生科技也可歸屬為該類型的金融科技公司。
金融科技輸出型是指主要為市場提供金融信息云服務的銀行系金融科技公司。這類金融科技公司定位為銀行背景技術服務商，除了為母行提供技術解決方案外，還積極拓展業務，為金融同業機構、民營企業、小微企業提供技術外包服務。
成立時間相對較早的興業數金（興業銀行旗下）、金融壹賬通（平安集團旗下）、招銀云創（招商銀行旗下）上述商業特征較為明顯。以業內首家銀行系金融科技公司興業數金為例，根據興業數金的官網披露，興業數金提供的銀行技術服務市場占有率排名第一，科技輸出簽約銀行達到了311家，連接了4.36萬家網點，服務客群涵蓋中小銀行、非銀機構、政府與公共服務機構、產業互聯網參與者；核心業務包括中小銀行信息系統建設與運維、產業互聯網信息建設與運營、互聯網金融平臺建設與運營、數字普惠金融與智能風控、云計算資源服務與運維等。
集團融合型是指主要為集團內部金融業務提供服務的金融科技公司，定位為打造集團金融科技生態圈，通過金融科技平臺的搭建，實現集團協同發展。集團融合型的典型代表是光大科技。光大科技成立于2016年12月，主要職能是孵化光大銀行的新產品、新服務、新模式、新業態，努力提升集團整體信息科技水平。
直銷銀行是互聯網時代產生的新型銀行運營模式。直銷銀行突破了傳統銀行業機構物理經營網點的限制，采用全線上化的模式開展銀行業務。當前，隨著我國消費升級趨勢的延續，居民對生活品質的追求越來越高，個人生活場景化、線上化態勢明顯。在滿足個人線上金融服務需求方面，直銷銀行具有較為突出的優勢。個人生活場景線上化背景下產生的金融服務需求具有小額、分散、碎片化的特點，在網上獲客、產品研發等諸多方面，直銷銀行更能貼近客戶需求。2014年2月28日，國內首家直銷銀行民生銀行直銷銀行正式上線。根據民生銀行聯合中國金融認證中心發布的《中國直銷銀行白皮書》顯示，截至2017年11月，我國直銷銀行數量已達114家，其中城商行、農商行及農信社等中小銀行占比接近90%。
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