再下一城！招商銀行推出企業APP，構建B端新金融
金融科技變革不斷沖擊傳統服務模式，顛覆之勢從C端向B端蔓延，公司金融亟待重塑，催生B端服務領域的“新金融”。招商銀行以“洪荒之力”擁抱Fintech，企業APP的煥新發布是其在企業服務市場的創新實踐。
2018年7月12日，招商銀行于京召開“自如隨心、突破所限”企業APP煥新發布會。這是繼招行個人手機銀行APP、掌上生活APP后推出的第三個APP。
近年來，相對于C端服務市場借助基礎設施升級以及龐大個人市場的紅利而迅速發展來說，B端服務的發展相對滯后。隨著80后、90后走入商界，一大批新銳的中小型企業渴望高效、智能的移動服務，市場空間日漸膨脹，形成一片藍海。
金融科技變革不斷沖擊傳統服務模式，顛覆之勢從C端向B端蔓延，公司金融亟待重塑，催生B端服務領域的“新金融”。在招商銀行“金融科技銀行轉型”的當口，企業APP的煥新發布是其在企業服務市場的創新實踐。
用“科技敏捷”帶動“業務敏捷”
發布會現場，招商銀行黨委委員兼公司金融總部總裁施順華說到：“科技、金融、場景的融合，使金融、商業、社交、消費的場景邊界日漸突破時空局限，不斷顛覆著傳統金融原有的業務模式。招商銀行以‘洪荒之力’擁抱Fintech，用科技敏捷帶動業務敏捷”。
“‘打造最佳客戶體驗銀行’，此次研發和推出面向企業客戶移動服務平臺招商銀行企業APP，旨在重構開放分享移動互聯網云平臺。通過自建移動化計算、理財、融資等基礎性金融服務模塊，并在云端部署第三方OA系統、CRM、HR管理、進銷存管理等企業Saas云服務，用開放互聯心態與政府機構、公共事業單位、電商平臺以及供應鏈核心企業進行對接，共同構筑全新的企業服務生態，促進企業數字化轉型。”
據悉，招行企業APP主打“智能牌”“體驗牌”和“生態牌”，將移動互聯網、云計算、人工智能等技術整合到企業APP中；同時向合作伙伴開放接口，逐步加載第三方服務，形成“一站式”服務矩陣；并借鑒C端產品設計理念，引入用戶體驗設計團隊，持續優化產品的交互流程。
從“客戶”到“用戶”，服務理念的質變
“招行的企業手機銀行是作為PC端的企業網銀在移動端的延伸，不只是應用，更是服務。從封閉的架構走向開放的體系，從服務‘客戶’升級為服務‘用戶’，一字之差體現了服務理念的飛躍。”招商銀行總行交易銀行部副總經理季建平在現場說到。
21年前，招商銀行推出了面向企業客戶的PC端：網上企業銀行，2017年推出了第十代網上企業銀行U-Bank X。如今招行的企業網銀客戶超過150萬，年交易金額113萬億，客戶的線上化比率達88%，高于同業平均水平20個百分點。客戶的年登陸次數為1.52億， MAU的比例為49.94%，甚至超過招行的個人手機銀行APP的月活用戶比例。
企業客戶的交易行為日益呈現出小額高頻化的互聯網特征，并且逐步向移動端在遷移。企業手機銀行U-BANK4.0版本，年交易筆數為8642萬筆，交易金額1.05萬億。今日招商銀行全新的企業APP將通過全新的進化，完全替代現有的企業手機銀行。
季劍平表示：“通過全新構建的開放式企業一網通用戶，所有企業都可在線成為招行企業APP用戶，從服務企業財資管理到關注企業用戶個體的體驗偏好。不滿足于交易渠道的延展，企業APP全新進化為全流程獨立運作的一站式全場景服務平臺，以云平臺和移動端融合的‘云+端’形式，構建全新的企業客戶移動服務新模式。”
APP背后的“四更”科技
“今后，80%以上APP用戶的服務將由智能機器人來自動的應答。”季劍平在現場介紹到，“生物特征識別+大數據風控的智能風控體系，招商銀行建設了RTD實時決策引擎，并在招行個人手機銀行APP中已經得到了成熟的應用。如今APP上85%的轉賬交易和95%的登錄已經不再需要使用短信驗證碼。”
招行企業APP通過20個維度的2000個變量交易因子，構建防偽欺詐模型，用持續的自我學習優化模型算法，清晰地勾勒用戶的行為，實時與用戶行為同步計算，得到決策結果。通過“智能實時決策引擎+手機數字證書+生物識別”的多層級安全防控體系應用，確保資金的萬無一失。
在現場，招商銀行總行信息技術部副總經理夏雷用了12字形容企業APP背后的科技：更懂你、更開放、更智能、更安全。
更懂你：全面化、多源化的數據采集是“更懂你”的開始，通過多維數據挖掘，進行行為分析建模及精準用戶畫像；再通過行為路徑分析、需求洞察、體驗優化，采用熱力圖、日出圖、漏斗存圖、粘性分析、多維事件分析算法等進行深入場景分析。
更開放：如今，金融服務已經走入場景化、生態化，純粹的銀行服務遠遠達不到客戶要求。夏雷表示“所以我們的思路就是開放，通過開放合作達到共贏。在企業個性化需求里，我們開放了一些核心能力，包括交易接口、開發者平臺、設備能力等；另外向服務商開放：數據共享、流量共享、無縫嵌入等；并對建設分行專區，使其可以建設自己的個性化系統與服務。”
更智能：首先是智能人臉，招行引進了大量的算法：活體檢測、動作序列檢測、圖像分析檢測；然后是智能風控，引入了70個+實時數據源、200個+計算機集群、300條+策略規則，實現決策效率在30MS之內；以及智能客服，覆蓋95%的對公業務、85%的智能匹配率以及98%的應答正確率。
更安全：APP源碼保護+應用環境的防護，實現終端安全。
基于智能和安全，招行此次發布的企業APP，實現了對公移動端全場景“免KEY”支付，解決傳統對公支付依賴于物理硬件證書KEY的痛點。
攜手騰訊企業微信，實現場景互聯
招商銀行企業APP牽手騰訊企業微信，實現兩大APP場景互嵌、資源共享，金融與科技相互賦能，形成了涵蓋金融與非金融全場景、企業一站式全生命周期的移動服務生態能。發布會現場，騰訊科技企業微信行業總監陸昊介紹了騰訊金融云及企業微信與招商銀行一些模式的探索。
陸昊表示：“企業微信作為一個平臺，會承接很多企業級服務，企業的金融服務顯然是最為重要的一個部分。此次與招商銀行合作首先是兩方面：１、企業本身需要的金融服務，如供應鏈金融、企業理財、賬戶查詢、企業保險等；２、企業員工可更好地享受招行針對個人的一些服務，如公司理財、員工信貸、福利金融、關懷保險等一些金融服務，從而形成一個全鏈路的閉環。”
“將營收的1%專項用于孵化金融科技項目”，招商銀行用科技實現了一次次超車。在銀行業手機APP中，招商銀行的手機銀行APP及掌上生活APP已被多數用戶認可，用戶數也已破億，這次的企業APP是否能再度帶來驚喜？
立足金融、不止金融，季劍平在現場表示：“有國際權威的咨詢機構曾經危言聳聽的說，到2030年銀行業將會消亡。我們認為銀行業不會消亡，只會不斷的演變進化，金融和非金融的邊界將會越來越模糊，唯有服務是永恒不變的主題，Fintech催生了新金融，企業移動化的時代已經到來。”
2018年7月12日，招商銀行于京召開“自如隨心、突破所限”企業APP煥新發布會。這是繼招行個人手機銀行APP、掌上生活APP后推出的第三個APP。
近年來，相對于C端服務市場借助基礎設施升級以及龐大個人市場的紅利而迅速發展來說，B端服務的發展相對滯后。隨著80后、90后走入商界，一大批新銳的中小型企業渴望高效、智能的移動服務，市場空間日漸膨脹，形成一片藍海。
金融科技變革不斷沖擊傳統服務模式，顛覆之勢從C端向B端蔓延，公司金融亟待重塑，催生B端服務領域的“新金融”。在招商銀行“金融科技銀行轉型”的當口，企業APP的煥新發布是其在企業服務市場的創新實踐。
用“科技敏捷”帶動“業務敏捷”
發布會現場，招商銀行黨委委員兼公司金融總部總裁施順華說到：“科技、金融、場景的融合，使金融、商業、社交、消費的場景邊界日漸突破時空局限，不斷顛覆著傳統金融原有的業務模式。招商銀行以‘洪荒之力’擁抱Fintech，用科技敏捷帶動業務敏捷”。
“‘打造最佳客戶體驗銀行’，此次研發和推出面向企業客戶移動服務平臺招商銀行企業APP，旨在重構開放分享移動互聯網云平臺。通過自建移動化計算、理財、融資等基礎性金融服務模塊，并在云端部署第三方OA系統、CRM、HR管理、進銷存管理等企業Saas云服務，用開放互聯心態與政府機構、公共事業單位、電商平臺以及供應鏈核心企業進行對接，共同構筑全新的企業服務生態，促進企業數字化轉型。”
據悉，招行企業APP主打“智能牌”“體驗牌”和“生態牌”，將移動互聯網、云計算、人工智能等技術整合到企業APP中；同時向合作伙伴開放接口，逐步加載第三方服務，形成“一站式”服務矩陣；并借鑒C端產品設計理念，引入用戶體驗設計團隊，持續優化產品的交互流程。
從“客戶”到“用戶”，服務理念的質變
“招行的企業手機銀行是作為PC端的企業網銀在移動端的延伸，不只是應用，更是服務。從封閉的架構走向開放的體系，從服務‘客戶’升級為服務‘用戶’，一字之差體現了服務理念的飛躍。”招商銀行總行交易銀行部副總經理季建平在現場說到。
21年前，招商銀行推出了面向企業客戶的PC端：網上企業銀行，2017年推出了第十代網上企業銀行U-Bank X。如今招行的企業網銀客戶超過150萬，年交易金額113萬億，客戶的線上化比率達88%，高于同業平均水平20個百分點。客戶的年登陸次數為1.52億， MAU的比例為49.94%，甚至超過招行的個人手機銀行APP的月活用戶比例。
企業客戶的交易行為日益呈現出小額高頻化的互聯網特征，并且逐步向移動端在遷移。企業手機銀行U-BANK4.0版本，年交易筆數為8642萬筆，交易金額1.05萬億。今日招商銀行全新的企業APP將通過全新的進化，完全替代現有的企業手機銀行。
季劍平表示：“通過全新構建的開放式企業一網通用戶，所有企業都可在線成為招行企業APP用戶，從服務企業財資管理到關注企業用戶個體的體驗偏好。不滿足于交易渠道的延展，企業APP全新進化為全流程獨立運作的一站式全場景服務平臺，以云平臺和移動端融合的‘云+端’形式，構建全新的企業客戶移動服務新模式。”
APP背后的“四更”科技
“今后，80%以上APP用戶的服務將由智能機器人來自動的應答。”季劍平在現場介紹到，“生物特征識別+大數據風控的智能風控體系，招商銀行建設了RTD實時決策引擎，并在招行個人手機銀行APP中已經得到了成熟的應用。如今APP上85%的轉賬交易和95%的登錄已經不再需要使用短信驗證碼。”
招行企業APP通過20個維度的2000個變量交易因子，構建防偽欺詐模型，用持續的自我學習優化模型算法，清晰地勾勒用戶的行為，實時與用戶行為同步計算，得到決策結果。通過“智能實時決策引擎+手機數字證書+生物識別”的多層級安全防控體系應用，確保資金的萬無一失。
在現場，招商銀行總行信息技術部副總經理夏雷用了12字形容企業APP背后的科技：更懂你、更開放、更智能、更安全。
更懂你：全面化、多源化的數據采集是“更懂你”的開始，通過多維數據挖掘，進行行為分析建模及精準用戶畫像；再通過行為路徑分析、需求洞察、體驗優化，采用熱力圖、日出圖、漏斗存圖、粘性分析、多維事件分析算法等進行深入場景分析。
更開放：如今，金融服務已經走入場景化、生態化，純粹的銀行服務遠遠達不到客戶要求。夏雷表示“所以我們的思路就是開放，通過開放合作達到共贏。在企業個性化需求里，我們開放了一些核心能力，包括交易接口、開發者平臺、設備能力等；另外向服務商開放：數據共享、流量共享、無縫嵌入等；并對建設分行專區，使其可以建設自己的個性化系統與服務。”
更智能：首先是智能人臉，招行引進了大量的算法：活體檢測、動作序列檢測、圖像分析檢測；然后是智能風控，引入了70個+實時數據源、200個+計算機集群、300條+策略規則，實現決策效率在30MS之內；以及智能客服，覆蓋95%的對公業務、85%的智能匹配率以及98%的應答正確率。
更安全：APP源碼保護+應用環境的防護，實現終端安全。
基于智能和安全，招行此次發布的企業APP，實現了對公移動端全場景“免KEY”支付，解決傳統對公支付依賴于物理硬件證書KEY的痛點。
攜手騰訊企業微信，實現場景互聯
招商銀行企業APP牽手騰訊企業微信，實現兩大APP場景互嵌、資源共享，金融與科技相互賦能，形成了涵蓋金融與非金融全場景、企業一站式全生命周期的移動服務生態能。發布會現場，騰訊科技企業微信行業總監陸昊介紹了騰訊金融云及企業微信與招商銀行一些模式的探索。
陸昊表示：“企業微信作為一個平臺，會承接很多企業級服務，企業的金融服務顯然是最為重要的一個部分。此次與招商銀行合作首先是兩方面：１、企業本身需要的金融服務，如供應鏈金融、企業理財、賬戶查詢、企業保險等；２、企業員工可更好地享受招行針對個人的一些服務，如公司理財、員工信貸、福利金融、關懷保險等一些金融服務，從而形成一個全鏈路的閉環。”
“將營收的1%專項用于孵化金融科技項目”，招商銀行用科技實現了一次次超車。在銀行業手機APP中，招商銀行的手機銀行APP及掌上生活APP已被多數用戶認可，用戶數也已破億，這次的企業APP是否能再度帶來驚喜？
立足金融、不止金融，季劍平在現場表示：“有國際權威的咨詢機構曾經危言聳聽的說，到2030年銀行業將會消亡。我們認為銀行業不會消亡，只會不斷的演變進化，金融和非金融的邊界將會越來越模糊，唯有服務是永恒不變的主題，Fintech催生了新金融，企業移動化的時代已經到來。”
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